เมื่อต้องการลดหย่อนภาษี หลาย ๆ คนมักนึกถึงประกันสะสมทรัพย์ก่อน เพราะมีให้เลือกหลากหลาย และระบุระยะเวลาเอาประกันภัยชัดเจน จึงง่ายต่อการพิจารณาตามหลักเกณฑ์การลดหย่อนภาษี แต่ยังมีประกันชีวิตอีกหลายประเภทที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ วันนี้ OCEAN LIFE ไทยสมุทร จึงขอแนะนำที่สุดของประกันลดหย่อนภาษีแต่ละประเภท
1. ประกันสะสมทรัพย์
คือประกันชีวิตที่ให้ประโยชน์ทั้งการคุ้มครองชีวิต และการออมเงิน โดยที่บริษัทจะจ่ายเงินครบกำหนดสัญญาให้แก่ผู้เอาประกันภัย เมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา หรือจ่ายเงินสินไหมทดแทนให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาเอาประกันภัยตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
หลักเกณฑ์การลดหย่อนประกันสะสมทรัพย์
ต้องเป็นประกันสะสมทรัพย์ที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยอย่างน้อย 10 ปี โดยเบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท หากเป็นประกันชีวิตที่มีเงินหรือผลประโยชน์ตอบแทน จะต้องไม่เกินร้อยละ 20 ของเบี้ยประกันชีวิต
แนะนำประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี ที่ให้เงินคืนไวที่สุดจาก OCEAN LIFE ไทยสมุทร
ประกันโอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 เป็นประกันสะสมทรัพย์ที่ให้เงินคืนไวตั้งแต่ปีแรกที่ทำประกันชีวิต โดยรับเงิน 20% ทุกปี ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-6 และรับเงิน 100% ทุกปี ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 7-9
- รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญาสูงถึง 560%
ลดหย่อนได้ 1 แสน ไม่ต้องรอนาน 8 ปี ไม่ต้องเสี่ยงกับความผันผวนของตลาด
ทำประกัน โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5
หลาย ๆ คนอาจยังสับสนระหว่างประกันสะสมทรัพย์และเงินฝากออมทรัพย์ สามารถอ่านความแตกต่างของผลิตภัณฑ์ทั้ง 2 ประเภทได้ที่ตารางด้านล่างนี้ หรือบทความนี้
2. ประกันคุ้มครองตลอดชีพ
คือประกันชีวิตที่บริษัทตกลงว่าจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต แต่ถ้าหากมีชีวิตอยู่จนถึง 90, 96 หรือ 99 ปี (ตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) บริษัทก็จะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ให้แก่ผู้เอาประกันภัยเช่นกัน
อ่านรายละเอียดเกี่ยวกับประกันคุ้มครองตลอดชีพเพิ่มเติม คลิก
หลักเกณฑ์การลดหย่อนประกันคุ้มครองตลอดชีพ
ใช้หลักเกณฑ์เดียวกับประกันสะสมทรัพย์ โดยทั้งประกันสะสมทรัพย์และประกันคุ้มครองชีพ อยู่ในหมวดเบี้ยประกันชีวิตและประกันแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
แนะนำประกันคุ้มครองตลอดชีพ ลดหย่อนภาษี ที่ให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตสูงที่สุดจาก OCEAN LIFE ไทยสมุทร
ประกันโอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90 เป็นประกันคุ้มครองตลอดชีพที่ให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตสูงที่สุดถึง 160% (ระหว่างปีกรมธรรม์ที่ 19 จนถึงปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 90 ปี) เมื่อเทียบกับประกันคุ้มครองตลอดชีพแผนอื่น ๆ จาก OCEAN LIFE ไทยสมุทร โดยรับเงินคืนทุก 2 ปี ครั้งละ 3%
ทำประกันคุ้มครองตลอดชีพ ลดหย่อนภาษี โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90
3. ประกันสุขภาพ
คือประกันภัยที่บริษัทประกันภัยตกลงที่จะชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น จากการรักษาพยาบาลของผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าค่ารักษาพยาบาลนั้นจะเกิดขึ้นจากการเจ็บป่วยด้วยโรคภัย หรือจากอุบัติเหตุก็ตาม
อ่านรายละเอียดเกี่ยวกับประกันสุขภาพเพิ่มเติม คลิก
หลักเกณฑ์การลดหย่อนประกันสุขภาพ
สำหรับเบี้ยประกันสุขภาพ และเบี้ยประกันอุบัติเหตุที่คุ้มครองสุขภาพของตัวผู้เสียภาษีเอง สามารถลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท โดยเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตและประกันแบบสะสมทรัพย์ ต้องไม่เกิน 100,000 บาท ในส่วนของเบี้ยประกันสุขภาพของบิดามารดาของตัวผู้เสียภาษี สามารถลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท
อ่านรายละเอียดเกี่ยวกับหลักเกณฑ์ในการลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม คลิก
แนะนำประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษี ที่ค่าเบี้ยประกันภัยถูกที่สุดจาก OCEAN LIFE ไทยสมุทร
ประกันโอชิ สมอล เฮลท์ เป็นประกันสุขภาพที่เหมาะกับ First Jobber และผู้ที่ทำอาชีพอิสระ เพราะค่าเบี้ยประกันภัยถูกที่สุดเมื่อเทียบกับประกันสุขภาพแผนอื่น ๆ ของ OCEAN LIFE ไทยสมุทร โดยเริ่มต้นเพียงราว ๆ เดือนละ 500-600 บาทเท่านั้น อีกทั้งยังคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน (IPD) เหมาจ่ายตามจริง สูงสุด 50,000 บาทต่อครั้ง (สำหรับผู้ที่ทำแผน 3) ไม่จำกัดจำนวนครั้งต่อปี
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD) สูงสุดครั้งละ 1,000 บาท (สำหรับผู้ที่ทำแผน 3) สูงสุดไม่เกิน 31 ครั้งต่อรอบปีกรมธรรม์ โดยครอบคลุมค่าล้างไต เคมีบำบัด รังสีบำบัด
ทำประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษี โอชิ สมอล เฮลท์
4. ประกันบำนาญ
ประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิต และจ่ายผลประโยชน์เงินคืนเป็นรายงวดในรูปแบบของเงินบำนาญหลังจากชำระเบี้ยประกันภัยครบตามกำหนดไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะครบสัญญา
หลักเกณฑ์การลดหย่อนประกันบำนาญ
เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ ลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และค่าลดหย่อนเมื่อรวมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีด้วยประกันบำนาญ คลิก
แนะนำประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี ที่จ่ายบำนาญเร็วที่สุดจาก OCEAN LIFE ไทยสมุทร
ประกันรีไทร์ เรดดี้ 85/55 เป็นประกันบำนาญที่จ่ายบำนาญตั้งแต่ผู้เอาประกันภัยอายุ 55 ปี โดยจ่ายเงินบำนาญ 15% ต่อปี รวมรับเงินบำนาญสูงสุด 465% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ทำประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี รีไทร์ เรดดี้ 85/55
จะเห็นได้ว่าประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ มีหลายประเภทด้วยกัน ดังนั้น จึงควรพิจารณาอย่างถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจทำประกัน เพื่อป้องกันความซ้ำซ้อน เนื่องจากประกันประเภทเดียวกัน มักให้ความคุ้มครองคล้าย ๆ กัน หากเลือกทำแต่ประกันประเภทเดิม ๆ อาจได้รับความคุ้มครองที่ไม่ครอบคลุมกับทุกความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้
ข้อความทราบ :
- โครงการโอชิ สมอล เฮลท์ (Ochi Small Health Package) เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันโอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/99 แนบสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ สมอล เฮลท์ (Small Health) และบันทึกสลักหลังค่ารักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอก (OPD)
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
- ความคุ้มครอง และการจ่ายผลประโยชน์ต่างๆ เป็นไปตามเงื่อนไข ที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- สำหรับโครงการโอชิ สมอล เฮลท์ (Ochi Small HealthPackage) และแบบประกันบำนาญ รีไทร์ เรดดี้ 85/55 ไม่ต้องตรวจสุขภาพ แต่ต้องแถลงสุขภาพ การแถลงสุขภาพ เป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณารับประกันภัย หรือการจ่ายเงิน ตามสัญญาประกันภัย บริษัทอาจให้ตรวจสุขภาพ หรือขอเอกสารทางการแพทย์เพิ่มเติม
- เบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยการที่ตัวแทนประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้งเมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
