หลายคนอาจยังไม่รู้ว่า “ประกันสุขภาพ” ที่เราซื้อนั้น มักไม่ได้อยู่ในรูปแบบกรมธรรม์หลัก แต่เป็น “สัญญาเพิ่มเติม” ที่ต้องพ่วงกับประกันชีวิตเสมอ ซึ่งหากไม่มีกรมธรรม์หลัก ก็ไม่สามารถซื้อความคุ้มครองสุขภาพได้ บทความนี้จึงอยากชวนมาทำความเข้าใจว่า เหตุใด “ประกันคุ้มครองตลอดชีพ” จึงเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับใช้เป็นกรมธรรม์หลัก เพื่อให้คุ้มครองสุขภาพได้อย่างต่อเนื่องและมั่นคงระยะยาว
ประกันคุ้มครองตลอดชีพ คืออะไร
ประกันคุ้มครองตลอดชีพ คือ ประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองยาวนานตลอดช่วงชีวิตของผู้เอาประกันภัย โดยส่วนใหญ่จะคุ้มครองถึงอายุ 90, 95 หรือ 99 ปี ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ จุดเด่นของประกันประเภทนี้คือไม่เพียงให้ความคุ้มครองชีวิต แต่ยังช่วยสร้างหลักประกันทางการเงินระยะยาวให้กับครอบครัวได้ด้วย ต่างจากประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาที่คุ้มครองเพียงช่วงสั้น ๆ เช่น 10 หรือ 20 ปี และไม่มีเงินคืนเมื่อครบกำหนด ประกันคุ้มครองตลอดชีพจึงเป็นทางเลือกที่มั่นคงสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองยาวตลอดชีวิต พร้อมต่อยอดซื้อสัญญาเพิ่มเติมอื่น ๆ
ประกันสุขภาพคืออะไร ทำไมซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้
ประกันสุขภาพ คือ สัญญาที่มีความคุ้มครองด้านค่ารักษาพยาบาล เมื่อเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นค่าห้อง ค่าหมอ ค่ายา หรือค่าผ่าตัด โดยทั่วไปแล้ว ประกันสุขภาพของบริษัทประกันชีวิตไม่สามารถซื้อเดี่ยว ๆ ได้ เพราะจัดอยู่ในหมวด “สัญญาเพิ่มเติม” ที่ต้องแนบกับกรมธรรม์หลัก เช่น ประกันคุ้มครองตลอดชีพหรือประกันสะสมทรัพย์ เป็นต้น ซึ่งจะต่างจาก “ประกันภัยสุขภาพ” จากบริษัทประกันวินาศภัย ที่ให้ความคุ้มครองแบบปีต่อปี สามารถซื้อโดยไม่ต้องมีสัญญาหลักได้ เนื่องจากประกันภัยสุขภาพของบริษัทประกันวินาศภัยมีลักษณะเป็นกรมธรรม์หลัก ไม่ใช่สัญญาเพิ่มเติมที่ต้องซื้อแนบกับกรมธรรม์หลักเหมือนของฝั่งบริษัทประกันชีวิต แต่ก็อาจทำให้ถูกปฏิเสธการต่ออายุกรมธรรม์หรือเพิ่มค่าเบี้ยประกันภัยได้ หากมีการเคลมสูงในปีกรมธรรม์ก่อนหน้า
สำหรับประกันสุขภาพจากบริษัทประกันชีวิตนั้น เนื่องจากมีการพ่วงกับสัญญาหลักที่เป็นประกันชีวิต เมื่อจ่ายเบี้ยประกันภัยตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ครบทุกปี ความคุ้มครองจะดำเนินต่อเนื่องยาวนานไปจนกว่าสัญญาหลักจะสิ้นสุด
อ่านรายละเอียดเกี่ยวกับประกันสุขภาพเพิ่มเติมได้ ที่นี่
ทำไมควรซื้อประกันคุ้มครองตลอดชีพ คู่กับประกันสุขภาพ
การซื้อประกันสุขภาพแนบกับประกันคุ้มครองตลอดชีพมีข้อดีสำคัญคือ “ความคุ้มครองต่อเนื่องระยะยาว” เพราะกรมธรรม์หลักประเภทนี้คุ้มครองชีวิตยาวถึงอายุ 90, 95 หรือ 99 ปี ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องหมดอายุกรมธรรม์ในระหว่างที่ยังต้องการต่ออายุสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ ต่างจากการซื้อคู่กับประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หรือประกันสะสมทรัพย์ที่อาจมีระยะเวลาคุ้มครองสั้นกว่า ทำให้ความคุ้มครองสุขภาพสิ้นสุดลงตามไปด้วย
นอกจากนี้ หากในอนาคตสุขภาพเปลี่ยนไป เช่น มีโรคประจำตัว การต่ออายุประกันสุขภาพใหม่อาจถูกปฏิเสธได้ แต่ถ้ามีกรมธรรม์หลักแบบตลอดชีพอยู่ ความคุ้มครองสุขภาพที่แนบอยู่ก็ยังสามารถดำเนินต่อไปภายใต้เงื่อนไขเดิมได้ จึงมั่นใจได้ว่ามีหลักประกันชีวิตและสุขภาพที่มั่นคงในระยะยาว
แพ็กเกจประกันสุขภาพคู่ประกันคุ้มครองตลอดชีพจาก OCEAN LIFE
สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันสุขภาพ แต่ยังไม่รู้ว่าจะเลือกทำคู่กับประกันคุ้มครองตลอดชีพแบบไหนดี OCEAN LIFE ไทยสมุทร ขอแนะนำประกันสุขภาพ 3 แบบสำหรับผู้ที่มีความต้องการต่างกัน 3 สไตล์ โดยสามารถซื้อคู่กับประกันคุ้มครองตลอดชีพที่มีระยะเวลาคุ้มครองยาวนานถึง 99 ปีอย่างประกันคุ้มครองตลอดชีพ โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/21 ได้ด้วย (คลิกอ่านรายละเอียด ที่นี่)
ตัวอย่าง ผู้เอาประกันภัย เพศหญิง อายุ 32 ปี เลือกทำประกันสุขภาพพร้อมประกันคุ้มครองตลอดชีพ โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/21 จำนวนเงินเอาประกันภัย 200,000 บาท
| แพ็กเกจคู่ประกันสุขภาพกับโอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/21 | เบี้ยประกันภัยรายปี (บาท) |
| + สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นชัวร์ เฮลท์ แผน H&S 2000 และสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัย พร้อมสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองอุบัติเหตุ | 12,031.58 |
| + สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า แผน 1 และสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัย | 24,724.58 |
| + สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ โอเชี่ยนไลฟ์ ซูพรีม เฮลท์ แผน Silver และสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัย | 24,872.58 |
สนใจอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมของประกันสุขภาพแต่ละแบบ คลิกด้านล่างได้เลย
โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นชัวร์ เฮลท์ คลิก
โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า คลิก
โอเชี่ยนไลฟ์ ซูพรีม เฮลท์ คลิก
การมี “ประกันคุ้มครองตลอดชีพ” เป็นกรมธรรม์หลัก แล้วแนบ “สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ” จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพควบคู่กันไปอย่างยาวนาน ไม่ต้องกังวลเรื่องกรมธรรม์ครบกำหนดสัญญาแร็ว หรือการต่อประกันไม่ได้ในอนาคต ทั้งยังเป็นหลักประกันที่ส่งต่อความมั่นคงให้กับตัวเองและครอบครัวได้ในระยะยาวที่สุด
ข้อควรทราบ :
- โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นชัวร์ เฮลท์ เป็นชื่อทางการตลาดของ สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ (H&S)
- โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า เป็นชื่อทางการตลาดของสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า (Enjoy Health Extra)
- โอเชี่ยนไลฟ์ ซูพรีม เฮลท์ เป็นชื่อทางการตลาดของสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ ซูพรีม เฮลท์ (Supreme Health)
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- สัญญาเพิ่มเติม/บันทึกสลักหลังมีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี ผู้เอาประกันภัยอาจขอต่ออายุสัญญาเพิ่มเติม/บันทึกสลักหลังได้ ภายใต้เงื่อนไขสัญญาเพิ่มเติม ทั้งนี้ สำหรับปีต่ออายุ อาจมีการเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัย หรือให้ผู้เอาประกันภัยมีค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) ขึ้นอยู่กับอายุ ชั้นอาชีพ ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่สูงขึ้น หรือจากประสบการณ์การจ่ายค่าสินไหมทดแทน ตามเงื่อนไข และหลักเกณฑ์ของบริษัท
- ค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) หมายถึง ความรับผิดระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้เอาประกันภัยที่ต้องร่วมรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล อันจะพึงจ่ายตามจำนวนเงินผลประโยชน์ภายหลังหักจำนวนความรับผิดส่วนแรก (ถ้ามี)
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
