อยากมีเงินก้อน พร้อมลดหย่อนภาษียาว ๆ เลือกประกันชีวิตแบบไหนดี

หลายคนเริ่มต้นปีด้วยเป้าหมายว่าอยากมีเงินเก็บมากขึ้น อยากมีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคต หรืออยากวางแผนภาษีให้เป็นระบบมากกว่าเดิม โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือน เจ้าของกิจการ และคนทำงานอิสระที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษี

หากต้องการวางแผนเงินก้อนระยะยาว พร้อมมีความคุ้มครองชีวิตและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไข ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะช่วยสร้างวินัยทางการเงิน ได้รับผลประโยชน์เมื่อครบกำหนดสัญญา และยังช่วยดูแลความมั่นคงให้คนที่รักหากเกิดเหตุไม่คาดคิด

บทความนี้จะพาไปดูว่าประกันชีวิตแบบไหนเหมาะกับคนที่อยากมีเงินก้อน พร้อมลดหย่อนภาษียาว ๆ ควรเลือกอย่างไร และประกันชีวิตแบบไหนดีที่ตอบโจทย์เป้าหมายของคุณ
 

1. ประกันชีวิตสร้าง “เงินก้อน” ได้อย่างไร ?

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือแบบออมทรัพย์ เป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยสร้างเงินก้อนในอนาคตได้อย่างมีวินัย เพราะผู้เอาประกันภัยต้องชำระเบี้ยประกันภัยตามกำหนด ทำให้เกิดการออม* แบบบังคับ

เมื่อครบกำหนดสัญญา บริษัทประกันจะจ่าย “เงินครบกำหนด” ซึ่งมักเป็นเงินก้อนใหญ่ก้อนเดียว หรือบางแบบอาจมีเงินคืนระหว่างทาง ทำให้ผู้เอาประกันภัยสามารถวางแผนการเงินระยะยาวได้ชัดเจน เช่น ใช้เป็นเงินเกษียณ เงินดาวน์บ้าน หรือเงินทุนธุรกิจ

ข้อดีสำคัญคือ ความแน่นอนของเงินที่จะได้รับ ต่างจากการลงทุนบางประเภทที่มีความผันผวน

สรุปจุดเด่น

• ได้รับเงินก้อนเมื่อครบสัญญา วางแผนอนาคตได้ชัดเจน
• เป็นการออมแบบมีวินัย ลดโอกาสใช้เงินเกินตัว
• ความเสี่ยงต่ำ เงินต้นและผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอน
   

2. ประกันชีวิตช่วย “วางแผนภาษี” อย่างไร ?

ประกันชีวิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ของ กรมสรรพากร โดยเฉพาะประกันชีวิตแบบทั่วไป ที่มีเงื่อนไขตรงตามที่กำหนด

หลักสำคัญคือ เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี และต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

อย่างไรก็ตาม ก่อนเลือกซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี นอกจากระยะเวลาคุ้มครองแล้ว อย่าลืมพิจารณาระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัยด้วย แม้ว่ากฏหมายจะไม่ได้กำหนดจำนวนปีขั้นต่ำเอาไว้ แต่หากเลือกซื้อประกันชีวิตที่มีการกำหนดให้จ่ายเบี้ยประกันภัยยาวหลายปีติดต่อกัน ไม่ว่าจะเป็น 5 ปี, 12 ปี, 17 ปี เป็นต้น ก็จะทำให้การวางแผนภาษีระยะยาวของคุณง่ายกว่าการซื้อประกันชีวิตที่ชำระเบี้ยประกันภัยแค่ครั้งเดียว เพราะหากคุณเลือกซื้อแบบหลัง จะส่งผลให้ต้องวางแผนภาษีใหม่ทุกปี

สรุปเงื่อนไขสำคัญที่ต้องรู้

• ลดหย่อนได้ตามจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท/ปี
• กรมธรรม์ต้องมีอายุคุ้มครอง ≥ 10 ปี

การซื้อประกันชีวิตไม่ควรมองเฉพาะเรื่องลดหย่อนภาษีเท่านั้น แต่ควรมองให้ครบทั้ง 3 มิติ คือ

• ความคุ้มครองชีวิตที่ได้รับ 
• ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์
• ความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัยระยะยาว

เพราะประกันชีวิตคือเครื่องมือวางแผนชีวิตและการเงิน ไม่ใช่เพียงเครื่องมือลดหย่อนภาษีช่วงปลายปี
 

3. แนะนำประกันชีวิตแบบไหนดี ที่ตอบโจทย์ทั้ง 2 ด้านพร้อมกัน

หากกำลังมองหาแผนที่ได้ทั้ง “เงินครบกำหนดสัญญาในรูปแบบเงินก้อน” และ “ลดหย่อนภาษี” ไปพร้อมกัน บทความนี้ขอแนะนำ โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/17 คลิก

ทำไมถึงเหมาะ

แผนนี้เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนระยะยาว เน้นมีเงินก้อนชัดเจนในอนาคต และใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ต่อเนื่อง เพราะระยะเวลาคุ้มครองยาว และรูปแบบการจ่ายเบี้ยประกันภัยชัดเจน

ตอบโจทย์ทั้งคนวัยทำงานที่อยากมีเงินเก็บก้อนใหญ่ และคนที่ต้องการสร้างความมั่นคงให้ครอบครัว

คุณสมบัติเด่น

• คุ้มครองชีวิตถึงอายุครบ 77 ปี 
• ชำระเบี้ยประกันภัย 17 ปี 
• รับเงินก้อนเมื่อครบสัญญา 177%**
• คุ้มครองกรณีเสียชีวิตสูงสุด 177%*** ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 11 เป็นต้นไป ช่วยสร้างหลักประกันให้ครอบครัว
• รับเพิ่ม 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ 
• รับเงินค่าชดเชยการนอนโรงพยาบาล ตลอดอายุสัญญา สูงสุดไม่เกิน 7 วัน ต่อรอบปีกรมธรรม์ 
• เบี้ยประกันภัยนำไปลดหย่อนภาษีตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด ได้ยาวถึง 17 ปี (หากชำระเบี้ยประกันภัยครบ)

จะเห็นได้ว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ถือเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะช่วยทั้งสร้างวินัยทางการเงิน และเพิ่มประสิทธิภาพในการวางแผนภาษีในระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือน เจ้าของกิจการ คนทำงานอิสระ หรือหัวหน้าครอบครัวที่ต้องการสร้างหลักประกันให้คนที่รัก พร้อมเตรียมเงินก้อนสำหรับอนาคต สนใจประกันชีวิตโอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/17 จาก OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต คลิก
 

ก่อนเลือกประกันชีวิตเพื่อเงินก้อน ควรถามตัวเองอะไรบ้าง

ก่อนตัดสินใจเลือกแบบประกันชีวิต ควรตอบคำถามเหล่านี้ให้ชัดเจน

1. ต้องการเงินก้อนเพื่อเป้าหมายอะไร

เช่น ใช้หลังเกษียณ เป็นเงินสำรองระยะยาว เป็นทุนให้ครอบครัว หรือเป็นส่วนหนึ่งของแผนมรดก

2. ต้องการความคุ้มครองชีวิตมากน้อยแค่ไหน

หากมีภาระครอบครัว หนี้สิน หรือคนที่ต้องดูแล ควรให้ความสำคัญกับจำนวนเงินเอาประกันภัยและความคุ้มครองที่เหมาะสม

3. สามารถชำระเบี้ยประกันภัยได้ต่อเนื่องหรือไม่

ควรเลือกเบี้ยประกันภัยที่ไม่กระทบสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน และไม่ทำให้ภาระทางการเงินสูงเกินไป

4. ต้องการวางแผนภาษีกี่ปี

หากต้องการลดหย่อนภาษีต่อเนื่อง ควรพิจารณาแบบประกันที่มีระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยสอดคล้องกับแผนภาษีของตัวเอง

5. เข้าใจเงื่อนไขกรมธรรม์ครบถ้วนหรือยัง

ก่อนตัดสินใจ ควรศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง ผลประโยชน์ ข้อยกเว้น ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย และเงื่อนไขการรับประกันภัยให้ครบถ้วน

ข้อควรทราบ : 

*หมายถึง การออมในรูปแบบประกันชีวิต

**กรณีมีชีวิตอยู่ ณ วันครบกำหนดสัญญา บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ หรือ 102% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้ว (แล้วแต่จำนวนใดมีค่ามากกว่า)

***บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือ 102% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้ว (แล้วแต่จำนวนใดมีค่ามากกว่า)  

• % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
• ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด 
• ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิต ให้กรมสรรพากร
• ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม