หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า “ประกัน PA” หรือ “ประกันอุบัติเหตุ” แต่ยังไม่เข้าใจชัดเจนว่าคืออะไร และแตกต่างจากประกันชีวิตอย่างไร บางคนเข้าใจไปว่า ในเมื่อมีประกันชีวิตอยู่แล้ว ก็น่าจะครอบคลุมทุกกรณี รวมถึงอุบัติเหตุด้วย จึงไม่จำเป็นต้องซื้อประกัน PA เพิ่มอีก
ความจริงแล้ว ประกันชีวิตและประกัน PA มีความคุ้มครองที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน โดยเฉพาะในเรื่อง “อุบัติเหตุ” บทความนี้จะช่วยอธิบายให้เข้าใจว่า ประกัน PA คืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง และจะเคลมอย่างไรเมื่อเกิดอุบัติเหตุ
ประกัน PA คืออะไร
ประกัน PA (Personal Accident Insurance) หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล คือ กรมธรรม์ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยในกรณีได้รับบาดเจ็บ สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ตลอด 24 ชั่วโมงทั่วประเทศหรือตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ทั้งจากอุบัติเหตุเล็ก ๆ เช่น หกล้ม ถูกสัตว์กัด ไปจนถึงอุบัติเหตุร้ายแรง เช่น อุบัติเหตุทางรถยนต์ ซึ่งบริษัทฯ จะจ่ายสินไหมเมื่อเกิดความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้เอาประกันภัย และอาจครอบคลุมถึงค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุตามเงื่อนไขความคุ้มครองที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ด้วย
อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกัน PA คลิก https://www.ocean.co.th/our-products/accident-protection
3 ความคุ้มครองหลักของประกัน PA
ความคุ้มครองของประกัน PA จะเน้นไปที่ความเสี่ยงจาก “อุบัติเหตุ” โดยตรง ซึ่งหมายถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลัน จากปัจจัยภายนอกร่างการและทำให้เกิดผลที่ผู้เอาประกันภัยมิได้เจตนาหรือมุ่งหวัง โดยความคุ้มครองพื้นฐานที่แทบทุกแผนมี ได้แก่
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
- คุ้มครองการสูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรจากอุบัติเหตุ เช่น แขนขาขาด นิ้วขาด หรือสูญเสียการมองเห็น
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ เช่น ค่าห้อง ค่าแพทย์ ค่ายา ค่าผ่าตัด หรือค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุโดยตรง
ซึ่งบริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองได้มาก โดยเฉพาะในกรณีที่ไม่มีประกันสุขภาพ หรือมีแต่ความคุ้มครองไม่เพียงพอ บางแผนยังมีเงินชดเชยรายวันในกรณีต้องนอนโรงพยาบาลจากอุบัติเหตุ ช่วยทดแทนรายได้ที่อาจขาดหายไประหว่างพักรักษาตัวอีกด้วย
เช่น ประกันอุบัติเหตุ พีเอ ดีชัวร์ จาก OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต
- ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรจากอุบัติเหตุทั่วไป สูงสุด 600,000 บาท*
- ให้ความคุ้มครองการการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรจากอุบัติเหตุสาธารณะ รับความคุ้มครองเพิ่มอีก 600,000 บาท*
- ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล จากอุบัติเหตุสูงสุด 10,000 บาทต่อครั้ง** (กรณีเลือกแผน 4)
- ให้เงินชดเชยรายได้เมื่อต้องนอนโรงพยาบาล กรณีพักรักษาตัวในห้องทั่วไป (สูงสุดไม่เกิน 365 วัน) วันละ 1,500 บาท*
สนใจประกันอุบัติเหตุ พีเอ ดีชัวร์ คลิก
เมื่อเกิดอุบัติเหตุ เคลมประกัน PA อย่างไร
เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น สิ่งสำคัญไม่ใช่แค่การเข้ารับการรักษาอย่างทันท่วงทีเท่านั้น แต่การเข้าใจขั้นตอนการเคลมประกัน PA ก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน เพราะหากดำเนินการไม่ถูกต้อง หรือเตรียมเอกสารไม่ครบ อาจทำให้การเคลมล่าช้าหรือไม่ได้รับความคุ้มครองตามที่ควรได้รับ
สำหรับประกันอุบัติเหตุ พีเอ ดีชัวร์จาก OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต มีขั้นตอนการเคลมดังนี้
การเคลมผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
ผู้รับประโยชน์ จะต้องส่งหลักฐานดังต่อไปนี้ให้แก่บริษัท ภายใน 30 วัน นับจากวันที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตโดยค่าใช้จ่ายของผู้รับประโยชน์
- แบบฟอร์มการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่กำหนดโดยบริษัท
- ใบมรณบัตร
- สำเนารายงานชันสูตรพลิกศพ รับรองโดยร้อยเวรเจ้าของคดีหรือหน่วยงานที่ออกรายงาน
- สำเนาบันทึกประจำวันของตำรวจ รับรองโดยร้อยเวรเจ้าของคดี
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้านประทับ “ตาย” ของผู้เอาประกันภัย
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้านของผู้รับประโยชน์
การเคลมผลประโยชน์ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือการสูญเสียอวัยวะ สายตา
ผู้เอาประกันภัย จะต้องส่งหลักฐานดังต่อไปนี้ให้แก่บริษัท ภายใน 30 วัน นับจากวันที่แพทย์ลงความเห็นว่าทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือสูญเสียอวัยวะ สายตา โดยค่าใช้จ่ายของผู้เอาประกันภัย
- แบบฟอร์มการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่กำหนดโดยบริษัท
- ใบรายงานแพทย์ที่ยืนยันการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงหรือสูญเสียอวัยวะ สายตา
การไม่ส่งหลักฐานภายในระยะเวลาดังกล่าว ไม่ทำให้สิทธิในการเรียกร้องเสียไป หากแสดงให้เห็นได้ว่ามีเหตุอันสมควรที่ไม่สามารถส่งหลักฐานดังกล่าวได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด แต่ได้ส่งโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะกระทำได้แล้ว
การเคลมผลประโยชน์การชดเชยรายได้ระหว่างการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล
ผู้เอาประกันภัยจะต้องส่งหลักฐานดังต่อไปนี้ให้แก่บริษัทภายใน 180 วัน นับจากวันที่ออกจากโรงพยาบาล สถานพยาบาลเวชกรรม โดยค่าใช้จ่ายของผู้เอาประกันภัย
- แบบฟอร์มการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่กำหนดโดยบริษัท
- ใบรายงานแพทย์ที่ระบุอาการสำคัญ ผลการวินิจฉัย และการรักษา
- ใบเสร็จรับเงินต้นฉบับที่แสดงรายการค่าใช้จ่าย หรือใบสรุปปิดหน้างบกับใบเสร็จรับเงิน
การไม่ส่งหลักฐานภายในระยะเวลาดังกล่าว ไม่ทำให้สิทธิในการเรียกร้องเสียไป หากแสดงให้เห็นได้ว่ามีเหตุ อันสมควรที่ไม่สามารถส่งหลักฐานดังกล่าวได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด แต่ได้ส่งโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะกระทำได้แล้ว
ประกัน PA หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล เป็นประกันที่หลายคนมองข้าม ทั้งที่อุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน ไม่ว่าจะวัยทำงาน ผู้สูงอายุ หรือเด็ก และมักมาพร้อมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด การมีประกัน PA ช่วยเสริมความคุ้มครองในจุดที่ประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพอาจยังไม่ครอบคลุม ดังนั้น การเข้าใจความคุ้มครองของประกัน PA และรู้วิธีเคลมเมื่อเกิดเหตุจริง จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากกรมธรรม์อย่างคุ้มค่า และช่วยลดภาระทางการเงินในช่วงเวลาที่ไม่พร้อมที่สุดได้
ข้อควรทราบ :
*กรณีเลือกความคุ้มครองแผน 4
**กรณีเลือกความคุ้มครอง แผน 3 และแผน 4
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการให้ตรวจสุขภาพ หรือขอเอกสารทางการแพทย์เพิ่มเติมเมื่อเห็นว่าจําเป็น
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์ประกันภัยแล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
