ประกันสะสมทรัพย์แบบใหม่ ออมสั้น เงินคืนไว ลดหย่อนภาษีได้

ประกันสะสมทรัพย์ที่กำลังได้รับความนิยมในกลุ่มคนทำงานยุคปัจจุบัน จะแตกต่างจากประกันสะสมทรัพย์ในยุคก่อน ๆ มาก เพราะเน้นจุดเด่นเรื่องการออมระยะสั้น แต่ให้ผลประโยชน์เป็นเงินคืนที่ชัดเจน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวินัยในการออมโดยไม่ผูกพันยาวนาน อีกทั้งยังสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ทันทีในปีที่ทำสัญญา ประกันประเภทนี้จึงเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ทั้งการวางแผนการเงิน การสร้างเงินออม และการบริหารภาษีในคราวเดียว 

มารู้จักประกันสะสมทรัพย์ที่กำลังได้รับความนิยมกันเถอะ !

ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร?

ประกันสะสมทรัพย์เป็นประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่มีความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตและมีผลประโยชน์เป็นเงินคืนกรณีมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันภัยสามารถใช้ประกันประเภทนี้เป็นเครื่องมือออมเงิน*ได้ เนื่องจากเบี้ยประกันภัยที่ชำระในแต่ละงวดไม่ได้สูญเปล่า เมื่อถึงวันครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินก้อนซึ่งมีมูลค่าเท่ากับหรือมากกว่าจำนวนเบี้ยประกันภัยที่ชำระทั้งหมด กล่าวคือ ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินต้นคืนครบถ้วนในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ และสามารถนำเงินดังกล่าวไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการต่อไปได้อย่างอิสระ

ประกันสะสมทรัพย์ต่างจากเงินฝากออมทรัพย์อย่างไร

แม้ชื่อจะคล้ายกัน แต่ประกันสะสมทรัพย์และเงินฝากออมทรัพย์มีความแตกต่างอย่างชัดเจน ประการแรก เงินฝากออมทรัพย์ไม่มีความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต ขณะที่ประกันสะสมทรัพย์ให้ความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับผลประโยชน์ด้านการออม

ในด้านผลตอบแทน เงินฝากออมทรัพย์จะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราที่ธนาคารกำหนด ส่วนประกันสะสมทรัพย์จะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา และบางแบบประกันอาจได้รับเงินคืนระหว่างสัญญาด้วย นอกจากนี้ ด้วยรูปแบบการใช้ชีวิตที่เปลี่ยนไป ผู้คนต้องการใช้เงินเพื่อท่องเที่ยว ดูคอนเสิร์ต หรือทำกิจกรรมต่าง ๆ ตั้งแต่วัยหนุ่มสาว ทำให้การออมเงินด้วยวิธีฝากออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวมักไม่เป็นไปตามเป้าหมาย เนื่องจากสามารถถอนใช้ได้ตลอดเวลา

ประกันสะสมทรัพย์จึงเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน เพราะมีการกำหนดวันชำระเบี้ยประกันภัยและวันครบกำหนดสัญญาไว้อย่างชัดเจน ทำให้ผู้เอาประกันภัยสามารถออมเงินได้ต่อเนื่องและเป็นระบบมากยิ่งขึ้น

สามารถอ่านความแตกต่างระหว่างประกันสะสมทรัพย์ และเงินฝากออมทรัพย์แบบละเอียด ได้ที่นี่

ประกันสะสมทรัพย์ เหมาะกับไลฟ์สไตล์ยุคใหม่อย่างไร

ปัจจุบันประกันสะสมทรัพย์มีให้เลือกหลายรูปแบบ แต่สำหรับยุคที่ผู้คนใส่ใจค้นคว้าข้อมูลด้วยตนเอง ขณะเดียวกันก็มีภาระงานและชีวิตส่วนตัวที่ค่อนข้างเร่งรีบ ประกันสะสมทรัพย์ที่มีโครงสร้างเข้าใจง่าย ไม่ซับซ้อนจึงตอบโจทย์ได้ดี ผู้เอาประกันภัยเพียงชำระเบี้ยประกันภัยตามระยะเวลาที่บริษัทกำหนด ก็จะได้รับผลประโยชน์เป็นเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ และอย่างที่บอกไปก่อนหน้าบางแบบประกันได้รับเงินคืนระหว่างสัญญาด้วย ซึ่งสามารถนำเงินคืนที่ได้ไปช่วยลดภาระชำระเบี้ยประกันภัยปีต่อไป นำไปลงทุน หรือจะสะสมเงินเก็บไว้ทำประกันเล่มต่อไปก็ได้

ยิ่งไปกว่านั้น ปัจจุบันมีประกันสะสมทรัพย์ที่ออกแบบมาให้ชำระเบี้ยประกันภัยระยะสั้น ซึ่งสอดคล้องกับรูปแบบการใช้ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ หลายคนอาจเริ่มทำประกันขณะทำงานประจำ แต่ภายหลังเปลี่ยนเส้นทางไปทำงานอิสระหรือศึกษาต่อ ทำให้การผูกพันกับการจ่ายเบี้ยประกันภัยระยะยาวอาจไม่เหมาะสม เมื่อหยุดจ่ายก็เสียดายเบี้ยประกันภัยที่ชำระไปแล้ว

ประกันสะสมทรัพย์แบบระยะสั้นจึงให้ความยืดหยุ่นมากกว่า ช่วยให้คนรุ่นใหม่สามารถวางแผนการเงินให้สอดคล้องกับสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยในปัจจุบันมีประกันสะสมทรัพย์ที่กำหนดให้จ่ายเบี้ยประกันภัยในระยะ 1-5 ปี ให้เลือกค่อนข้างมาก เช่น โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 ที่มีจุดเด่น ดังนี้

• รับเงินคืนสูง 20% ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1-9 
• ครบกำหนดสัญญาปีที่ 10 รับเงินก้อน 269% 
• รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญาสูงถึง 449%
• รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 400% ระหว่างปีกรมธรรม์ที่ 4-10
• เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปอ้างอิง ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

สนใจซื้อประกันโอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4  คลิก

ประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ ประกันสะสมทรัพย์เพื่อคนรุ่นใหม่

ข้อมูลจากช่องทาง Digital Sales ของ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต ระบุว่ากลุ่มผู้มีอายุระหว่าง 25–30 ปี ให้ความสนใจซื้อประกันผ่านช่องทางออนไลน์เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยผลิตภัณฑ์ที่ได้รับความนิยมส่วนใหญ่คือประกันแบบสะสมทรัพย์ เนื่องจากตอบโจทย์ทั้งการสร้างวินัยในการออมและการวางแผนภาษี

ข้อดีของการซื้อประกันผ่านช่องทางออนไลน์คือ ผู้ซื้อสามารถดำเนินการทำประกันและชำระเบี้ยประกันภัยได้จนถึงช่วงเวลาสุดท้ายของปี คือวันที่ 31 ธันวาคม แม้จะทำรายการในนาทีสุดท้าย สิทธิประโยชน์ด้านการลดหย่อนภาษีก็ยังคงได้รับครบถ้วนตามที่กฎหมายกำหนด

ประกันชีวิตจะเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน ทดลองคำนวณเบี้ยประกันภัย เลือกผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์กับความต้องการได้ที่นี่ หรือสอบถามเพิ่มเติมโทร 1503 กด 4

ข้อควรทราบ : 

* เป็นการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิต

• % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
• ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด 
• ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิต ให้กรมสรรพากร
• ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม