เมื่อพูดถึงการทำประกัน หลายคนอาจโฟกัสแค่ “ประกันชีวิต” หรือ “ประกันสะสมทรัพย์” แต่ในความเป็นจริง กรมธรรม์หลักเพียงอย่างเดียวอาจยังไม่ครอบคลุมทุกความเสี่ยงในชีวิต นี่จึงเป็นเหตุผลที่ สัญญาเพิ่มเติม เข้ามามีบทบาทสำคัญในการวางแผนประกันยุคปัจจุบัน
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักว่าสัญญาเพิ่มเติมคืออะไร จำเป็นแค่ไหน และควรเลือกแบบใดให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
สัญญาเพิ่มเติม คืออะไร
สัญญาเพิ่มเติม (Rider) คือ ความคุ้มครองเสริมที่ต้องซื้อแนบไปกับกรมธรรม์หลัก ไม่สามารถซื้อแยกเดี่ยวได้ มีหน้าที่ช่วย “เติมเต็มความคุ้มครอง” ในส่วนที่ประกันหลักยังดูแลได้ไม่ครบ เช่น ค่ารักษาพยาบาล, โรคร้ายแรง หรือรายได้ที่หายไปขณะพักรักษาตัว
สัญญาเพิ่มเติมที่พบได้บ่อย เช่น
- สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน
- สัญญาเพิ่มเติมชดเชยรายได้รายวัน
- สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองโรคร้ายแรง
ลักษณะสำคัญของสัญญาเพิ่มเติม
- ไม่สามารถซื้อเดี่ยว ๆ ได้ ต้องซื้อแนบไปกับกรมธรรม์หลักเสมอ
- ความคุ้มครองจะสิ้นสุด หากกรมธรรม์หลักสิ้นสุด
- เบี้ยประกันของสัญญาเพิ่มเติม แยกคำนวณจากเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์หลัก
- ออกแบบมาเพื่อ “เติมเต็มความคุ้มครอง” ที่กรมธรรม์หลักให้ไม่ครบ
ทำไมบริษัทประกันต้องแยกกรมธรรม์หลักและสัญญาเพิ่มเติมออกจากกัน
- เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยเลือกความคุ้มครองได้ตรงความต้องการจริง
- เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยสามารถปรับเบี้ยประกันให้เหมาะกับงบประมาณที่ตั้งไว้ได้
- เพื่อให้ปรับ เปลี่ยน เพิ่ม หรือยกเลิกความคุ้มครองบางส่วนได้ในอนาคต โดยไม่ต้องยกเลิกทั้งกรมธรรม์
สัญญาเพิ่มเติมจำเป็นไหม?
คำตอบคือ จำเป็นในหลายกรณี โดยเฉพาะสำหรับคนวัยทำงานที่มีภาระค่าใช้จ่ายสูง เพราะกรมธรรม์หลักมักเน้นการคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก แต่ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและผลกระทบทางการเงินจากการเจ็บป่วย กลับเกิดขึ้นบ่อยและกระทบชีวิตจริงมากกว่า
สัญญาเพิ่มเติมจึงช่วยให้คุณ
- ลดภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่แบบไม่คาดคิด
- ไม่ต้องดึงเงินเก็บหรือเงินลงทุนมาใช้ยามเจ็บป่วย
- วางแผนความคุ้มครองให้เหมาะกับงบประมาณได้มากขึ้น
แนะนำสัญญาเพิ่มเติมจาก OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต
1. โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า
สัญญาเพิ่มเติมนี้เหมาะกับคนที่อยากเสริมความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล โดยเป็นแบบคุ้มครอง เหมาจ่ายค่ารักษาพยาบาล ทั้งค่าห้อง ค่ารักษา ค่าผ่าตัด และบางแผนยังให้ ค่าชดเชยรายวัน เมื่อเป็นผู้ป่วยในด้วย
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลระหว่างเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน สูงสุดถึง 5,000,000 บาท ต่อครั้ง*
- เลือกแผนความคุ้มครองได้หลายระดับตามงบประมาณ
- มีตัวเลือก แบบมีความรับผิดส่วนแรก สำหรับคนที่มีสวัสดิการด้านค่ารักษาพยาบาลอย่างอื่นอยู่แล้ว ช่วยลดความคุ้มครองที่ซ้ำซ้อนกัน และยังทำให้จ่ายค่าเบี้ยประกันน้อยกว่าแบบไม่มีความรับผิดส่วนแรกอีกด้วย
- มี ค่าชดเชยรายวัน 2,000 บาท ในกรณีที่เข้ารักษาตัวแต่ไม่ได้เคลมค่ารักษา (เฉพาะแบบไม่มีความรับผิดส่วนแรก)
- เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด (สูงสุด 25,000 บาท)
เหมาะกับใคร ?
- ผู้ต้องการความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแบบครอบคลุม
- มีสวัสดิการอื่นอยู่แล้ว แต่ต้องการเสริมเพิ่มเติม
- อยากให้ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลไม่กระทบเงินเก็บ
2. โอเชี่ยนไลฟ์ ซูเปอร์ ซีไอ 120 (CI120)
สัญญาเพิ่มเติมนี้เหมาะกับคนที่ต้องการ เงินก้อน เพื่อช่วยบรรเทาภาระทางการเงินในระหว่างที่เจ็บป่วยร้ายแรงหรือเป็นโรคร้าย เพราะบริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนตามจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อได้รับการวินิจฉัยและ/หรือยืนยันจากแพทย์ว่าเป็นโรคร้ายแรงโรคใดโรคหนึ่งที่อยู่ในความคุ้มครองในระหว่างที่ผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ ซึ่งมีมากถึง 120 โรคร้ายแรง
- คุ้มครอง โรคร้ายแรงสูงสุดถึง 120 โรค
- ให้เงินก้อนเมื่อเจอโรคร้ายแรง ช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่าย และช่วยลดความกังวลเรื่องการนำเงินเก็บมาใช้เป็นค่ารักษา
- จ่ายผลประโยชน์รวมกันสูงสุดได้ถึง 700% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย**
- เมื่อเคลมเต็ม 100% ในกลุ่มโรคร้ายแรงกลุ่มโรคใดกลุ่มโรคหนึ่งแล้ว เบี้ยประกันของสัญญานี้จะถูกยกเว้น แต่ยังให้ความคุ้มครองต่อ**
- เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
เหมาะกับใคร ?
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรง
- วางแผนสร้างเงินสำรองไว้รับมือกับความไม่แน่นอน เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายหากเกิดป่วยเป็นโรคร้ายแรง
3. สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน (DAB Extra)
เน้นความคุ้มครอง ค่าชดเชยรายวันระหว่างเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในในโรงพยาบาล ซึ่งคลอบคลุมตั้งแต่ค่าชดเชยทั่วไป จนถึงค่าชดเชยพิเศษเมื่อเข้าห้องผู้ป่วยวิกฤตหรือเป็นโรคร้ายแรง
- รับค่าชดเชย รายวันระหว่างรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน สูงสุดถึง 4,500 บาท/วัน****
- หากเข้าพักในห้อง ICU จะได้รับ ค่าชดเชยเพิ่มเป็น 3 เท่า สูงสุดถึง 365 วัน
- หากเป็นผู้ป่วยในจากโรคร้ายแรง จะได้รับค่าชดเชยรายวัน สูงถึง 10 เท่า*****
เหมาะกับใคร ?
- ผู้ที่ต้องการเงินชดเชยรายวันเพื่อช่วยค่าใช้จ่ายระหว่างรักษา
- ผู้ที่ทำอาชีพอิสระ กังวลที่จะขาดรายได้ตอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล
ควรเลือกสัญญาเพิ่มเติมอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง
- พิจารณาความเสี่ยงด้านสุขภาพเป็นอันดับแรก
- ดูสวัสดิการที่มีอยู่แล้ว เพื่อไม่ซื้อความคุ้มครองซ้ำ
- เลือกเฉพาะสัญญาเพิ่มเติมที่ตอบโจทย์ชีวิตจริง
- คำนึงถึงงบประมาณระยะยาว ไม่ใช่แค่เบี้ยประกันปีแรก
สัญญาเพิ่มเติม คือเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ประกันชีวิต “ใช้งานได้จริง” มากขึ้นในชีวิตประจำวัน การเลือกสัญญาเพิ่มเติมที่เหมาะสม จะช่วยให้คุณดูแลทั้งสุขภาพ การเงิน และความอุ่นใจในระยะยาวได้อย่างสมดุล
สนใจสัญญาเพิ่มเติม คลิกลิงก์ด้านล่างได้เลย
โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า – เสริมค่ารักษาพยาบาลให้ครอบคลุมแบบเหมาจ่าย คลิก
โอเชี่ยนไลฟ์ ซูเปอร์ ซีไอ 120 – คุ้มครองโรคร้ายแรงถึง 120 โรค พร้อมเงินก้อนช่วยในช่วงวิกฤต คลิก
สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน (DAB Extra) – ช่วยคุณมีเงินชดเชยรายวันเมื่อเป็นผู้ป่วยใน คลิก
ข้อควรทราบ :
*เมื่อทำประกันสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า (Enjoy Health Extra) แผน 3 (D0/D20,000/D50,000/D100,000)
**บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์สูงสุดต่อกลุ่มโรคร้ายแรงไม่เกิน 100% รวมผลประโยชน์สูงสุดไม่เกิน 600% และคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับกลุ่ม ความคุ้มครองพิเศษของโรคมะเร็ง ระยะลุกลามกลุ่มที่ 1
***ในกรณีที่บริษัทได้จ่ายผลประโยชน์โรคร้ายแรงในกลุ่มโรคใดกลุ่มโรคหนึ่งครบ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยตามสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน (DAB Extra)แล้ว บริษัทจะยกเว้นเบี้ยประกันของสัญญาเพิ่มเติมฉบับนี้ จนกว่าสัญญาเพิ่มเติมฉบับนี้จะสิ้นผลบังคับ
****กรณีเลือกทำแผนความคุ้มครอง DAB Extra วันละ 4,500 บาท สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีอายุรับประกันภัย 16 - 64 ปี และมีจำนวนเงินเอาประกันภัยของกรมธรรม์หลัก ประเภทสามัญรวมทุกกรมธรรม์ที่มีผลบังคับ ตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป
*****โรคร้ายแรงตามคำนิยามที่กำหนดไว้ในสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน (DAB Extra) โดยบริษัทจะจ่ายเพียงหนึ่งโรคร้ายแรงตามคำนิยามที่กำหนดไว้ในสัญญาเพิ่มเติมนี้ ไม่ว่าป่วยด้วยโรคร้ายแรงกี่โรคก็ตาม ต่อการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในครั้งใดครั้งหนึ่ง และบริษัทจะไม่จ่ายผลประโยชน์นี้ ในครั้งต่อ ๆ ไป เนื่องจากภาวะแทรกซ้อน หรือ ภาวะสืบเนื่องที่เกิดจากโรคเดียวกันตลอดอายุของผู้เอาประกันภัย แต่ความคุ้มครองในโรคร้ายแรงอื่น ๆ จะยังคงคุ้มครองอยู่ สำหรับการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในในโรงพยาบาลครั้งต่อ ๆ ไป
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- สัญญาเพิ่มเติม/บันทึกสลักหลังมีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี ผู้เอาประกันภัยอาจขอต่ออายุสัญญาเพิ่มเติม /บันทึกสลักหลังได้ภายใต้เงื่อนไขสัญญาเพิ่มเติมตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ของบริษัท
- เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันสุขภาพไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันสุขภาพให้กรมสรรพากร
- การชำระเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยการที่ที่ปรึกษาประกันชีวิต (ตัวแทนประกันชีวิต) มาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
