อยากเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ แต่ไม่อยากมีภาระต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยไปตลอดชีวิต?
สำหรับคนวัยทำงานที่กำลังมองหาวิธีเก็บเงินระยะยาว พร้อมมีความคุ้มครองชีวิตไปด้วย ประกันสะสมทรัพย์ เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะเป็นการวางแผนการเงินที่รวมทั้งการออม(1) และการคุ้มครองไว้ในกรมธรรม์เดียว หนึ่งในแบบประกันที่ออกแบบมาให้จ่ายเบี้ยประกันภัยในช่วงเวลาที่เรายังทำงาน คือ โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 ที่ชำระเบี้ยประกันภัย 7 ปี แต่ให้ความคุ้มครองต่อเนื่องถึงอายุครบ 77 ปี หมายความว่า หากเริ่มทำประกันในช่วงวัยทำงาน ภาระการชำระเบี้ยประกันภัยจะอยู่ในช่วง 7 ปีแรก ขณะที่ความคุ้มครองชีวิตยังดำเนินต่อไปจนถึงอายุครบ 77 ปี ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ นี่จึงเหมาะกับแนวคิดการวางแผนการเงินแบบ “จัดการภาระในวันนี้ เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับวันข้างหน้า”
อ่านสรุปสั้น ๆ ประกันโอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 เหมาะกับใคร
- คนวัยทำงานที่อยากออมเงินระยะยาว(1) แต่ไม่อยากมีภาระจ่ายเบี้ยประกันภัยตลอดชีวิต: เหมาะกับผู้ที่ต้องการเคลียร์ภาระการชำระเบี้ยประกันภัยให้จบภายในช่วงที่ยังมีกำลังทำงาน (ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 7 ปีแรก) แต่ได้รับความคุ้มครองยาวนานต่อเนื่องไปจนถึงอายุครบ 77 ปี
- ผู้ที่ต้องการวางแผนมรดกเพื่อคนที่อยู่ข้างหลัง: เหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันให้ครอบครัว ด้วยความคุ้มครองชีวิต 100% ในปีกรมธรรม์ที่ 1–6 และเพิ่มเป็น 117% ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 7 จนถึงอายุครบ 77 ปี
- ผู้ที่ต้องการบริหารความเสี่ยงจากเหตุไม่คาดฝัน: เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยตลอดอายุสัญญา
- ผู้ที่ต้องการออมไว้ใช้ในวัยเกษียณหรือบั้นปลายชีวิต(1) : เหมาะกับผู้ที่มองหาเงินคืนระหว่างสัญญา (10% ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 6) และเงินก้อนครบกำหนดสัญญา (117% ณ อายุครบ 77 ปี) เพื่อนำไปใช้ตามเป้าหมาย เช่น ค่าตรวจสุขภาพ ค่าวัคซีน หรือค่าปรับปรุงบ้าน
- ผู้ที่ต้องการสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี: เหมาะกับคนทำงานที่ต้องการนำค่าเบี้ยประกันชีวิตภัยไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา โดยเบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
จุดเด่น 3 ด้านของประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7
ด้านเงินคืนระหว่างสัญญา และเงินครบกำหนดสัญญา
ประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 ใช้ในการวางแผนการเงินได้ ดังนี้
- เงินคืน 10% ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 6
- เงินครบกำหนดสัญญา 117%(4) ณ วันครบกำหนดสัญญา
ตัวอย่าง :
นางสาว A อายุ 35 ปี ทำประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท เนื่องจากมีเป้าหมายทางการเงินระยะยาว คือ ต้องการเงินก้อนสำหรับใช้เป็นค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ เพื่อนำไปเป็นค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น เป็นค่ารักษาพยาบาลเล็ก ๆ น้อย ๆ ค่าวัคซีน ค่าตรวจร่างกายประจำปี
โดย ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 6 นางสาว A ที่ ณ ขณะนั้นมีอายุ 40 ปี จะได้รับเงินคืนระหว่างสัญญา 10,000 บาท และเมื่อถึงวันครบกำหนดสัญญาที่นางสาว A อายุ 77 ปี จะได้รับเงินครบกำหนดสัญญา 117,000 บาท ซึ่งเป็นจำนวนที่เพียงพอจะใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลเล็ก ๆ น้อย ๆ ได้อีกหลายปี
อย่างไรก็ตาม แต่ละคนมีเป้าหมายทางการเงินที่แตกต่างกัน จึงอาจต้องการเงินคืนระหว่างสัญญา และเงินครบกำหนดสัญญาที่มีจำนวนไม่เท่ากัน เช่น นาย B ต้องการเงินก้อนจำนวนมากพอสำหรับปรับปรุงบ้านให้เหมาะกับการใช้ชีวิตในช่วงบั้นปลาย นาย B อาจเลือกทำประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัย 500,000 บาท เมื่อครบกำหนดสัญญา นาย B จะได้รับเงินก้อนจำนวน 585,000 บาท ซึ่งนำมาใช้ในการซื้อหาอุปกรณ์ต่อเติมบ้านตามที่ต้องการได้
ด้านความคุ้มครองชีวิต
ประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 ใช้ในการวางแผนมรดกเพื่อคนที่อยู่ข้างหลังได้ ดังนี้
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 100%(2) ตั้งแต่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ จนถึงปีกรมธรรม์ที่ 6
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิตเพิ่มขึ้นเป็น 117%(2) ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 7 ถึงปีกรมธรรม์ที่มีอายุครบ 77 ปี
ตัวอย่าง :
นางสาว A อายุ 35 ปี ทำประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท หากนางสาว A เสียชีวิตขณะอายุ 37 ปี ผู้รับผลประโยชน์ที่นางสาว A ระบุไว้ในกรมธรรม์ จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจำนวน 100,000 บาท แต่หากนางสาว A เสียชีวิตขณะอายุ 70 ปี ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจำนวน 117,000 บาท
ด้านความคุ้มครองกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
ประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 ใช้ในการบริหารความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดฝันได้ ดังนี้
- คุ้มครองกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 100%(3) ตลอดอายุสัญญา
ตัวอย่าง :
นางสาว A อายุ 35 ปี ทำประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท หากนางสาว A ประสบอุบัติเหตุขณะอายุ 40 ปี และแพทย์ระบุว่านางสาว A เป็นผู้ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง นางสาว A จะได้รับผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 100,000 บาท
สามารถดูตัวอย่างการวางแผนทั้ง 3 ด้าน ด้วยประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 ได้ที่ตารางด้านล่างนี้
| ตัวอย่าง ผู้เอาประกันภัยเพศชายและเพศหญิงอายุ 35 ปี | |||||
|
เบี้ยประกันภัย (บาท/ปี) |
จำนวนเงินเอาประกันภัย (บาท) |
ผลประโยชน์เงินคืนกรณีมีชีวิตอยู่ (บาท) | ตัวอย่างผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (บาท) | ||
| เงินคืน ณ สิ้นปี กรมธรรม์ที่ 6 |
เงินครบกำหนดสัญญา(4) | ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ตั้งแต่ปี กรมธรรม์ที่ 7 ถึงปีกรมธรรม์ที่มีอายุครบ 77 ปี(2) |
ผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง(3) | ||
| 13,100 | 100,000 | 10,000 | 117,000 | 117,000 | 117,000 |
| 38,700 | 300,000 | 30,000 | 351,000 | 351,000 | 351,000 |
| 64,500 | 500,000 | 50,000 | 585,000 | 585,000 | 585,000 |
| 90,300 | 700,000 | 70,000 | 819,000 | 819,000 | 819,000 |
| 127,000 | 1,000,000 | 100,000 | 1,170,000 | 1,170,000 | 1,170,000 |
| 190,500 | 1,500,000 | 150,000 | 1,755,000 | 1,755,000 | 1,755,000 |
วางแผนลดหย่อนภาษี ด้วยโอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7
ประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 มีระยะเวลาคุ้มครองชีวิตยาวนานถึง 77 ปี ดังนั้น จึงสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด อีกทั้งยังสามารถเลือกให้มีจำนวนค่าเบี้ยประกันภัยได้สูงถึง 100,000 บาท สำหรับผู้ที่ต้องการนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีให้ได้จำนวนที่สูงสุดตามที่กฎหมายกำหนด
อย่างไรก็ตามเนื่องจากรายได้ของแต่ละคนไม่เท่ากัน จึงอาจต้องการลดหย่อนภาษีด้วยเบี้ยประกันภัยชีวิตจากโอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 ในจำนวนที่ไม่เท่ากันตามไปด้วย ดังนั้น ก่อนซื้อประกัน โอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 จึงควรคำนวณเบี้ยประกันภัยให้เหมาะสมกับความต้องการด้านภาษีของตนเอง หรือสามารถดูตัวอย่างที่ตารางด้านบนก็ได้เช่นกัน
สนใจคำนวณเบี้ยประกันภัยและทำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ เลิฟ โพรเทค 77/7 คลิก https://www.ocean.co.th/our-products/savings/love-protect777
ข้อควรทราบ :
(1)เป็นการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิต
(2)กรณีเสียชีวิต บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือ 102% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้ว หักด้วยเงินคืนตามกรมธรรม์ที่ได้รับไปแล้ว (แล้วแต่จำนวนใดมีค่ามากกว่า)
(3)กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ ทั้งนี้เมื่อบริษัทจ่ายผลประโยชน์ดังกล่าวไปแล้ว ความคุ้มครองจะสิ้นผลคุ้มครองทันที และกรมธรรม์ประกันภัยยังคงคุ้มครองกรณีเสียชีวิต
(4)กรณีครบกำหนดสัญญา บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ หรือ 102% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้ว หักด้วยเงินคืนตามกรมธรรม์ที่ได้รับไปแล้ว (แล้วแต่จำนวนใดมีค่ามากกว่า)
% หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัท นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิต ให้กรมสรรพากร
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
