สำหรับคนที่วางแผนการเงินให้กับตัวเอง ประกันสะสมทรัพย์ ถือเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ถูกนึกถึงอยู่เสมอ โดยเฉพาะคนที่เริ่มวางแผนการเงินใหม่ ๆ ที่มีเงินฝากออมทรัพย์อยู่แล้ว ก็มักนึกถึงประกันสะสมทรัพย์เป็นลำดับถัดมา ดังนั้น OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต จึงอยากชวนทุกคนมารู้จักกับประกันสะสมทรัพย์ให้มากขึ้น ผ่านคำถามที่พบบ่อย 5 ข้อนี้
Q: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้ไหม ?
A: สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ไปลดหย่อนภาษีได้ ตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี โดยมีเงื่อนไขดังนี้
- ต้องเป็นการทำประกันชีวิตกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย
- ระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปี ขึ้นไป
- หากมีเงินคืนระหว่างสัญญาต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตรายปี หรือเบี้ยสะสมในแต่ละช่วงเวลา
เช่น นาย A ทำประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้ โดยพิจารณาตามเงื่อนไขข้างต้นได้ดังนี้
- ประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 เป็นประกันสะสมทรัพย์จากบริษัท ไทยสมุทรประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นผู้ประกอบกิจการประกันชีวิตในประเทศไทย
- ประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีที่กรมสรรพากรกำหนด
- ประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 กำหนดให้มีเงินคืนระหว่างสัญญาทุกปี ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1-9 สูงถึง 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยเงินคืนระหว่างสัญญาเป็นไปตามเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีที่กรมสรรพากรกำหนด
Q: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์…ค่าเบี้ยประกันชีวิตเท่าเดิมทุกปีไหม หรือเพิ่มขึ้นตามอายุ ?
A : ประกันสะสมทรัพย์ส่วนใหญ่ถูกกำหนดให้มีงวดการชำระเบี้ยประกันชีวิตคงที่ ไม่เพิ่มขึ้นตามอายุ หากผู้เอาประกันภัยเลือกชำระเบี้ยประกันชีวิตแบบรายปี จะต้องจ่ายเบี้ยประกันชีวิตในจำนวนที่เท่ากันทุกปี โดยบริษัทประกันชีวิตจะคำนวณและแจ้งให้ผู้เอาประกันภัยทราบตั้งแต่เริ่มขอทำประกันชีวิต ดังนี้
- จำนวนเบี้ยประกันชีวิตที่ต้องจ่ายเป็นจำนวนเท่ากันในแต่ละปี
- จำนวนปีที่ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายเบี้ย หรืออาจเรียกว่า ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันชีวิต
เช่น นาย A อายุ 30 ปี เลือกทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 โดยเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 50,000 บาท จะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตจำนวน 50,000 บาท เป็นระยะเวลา 4 ปี โดยแต่ละปีไม่ว่านาย A จะอายุ 30, 31, 32 หรือ 33 ก็จะจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตในจำนวนเท่ากัน
Q: เงินคืนที่ได้จากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ต้องเสียภาษีหรือไม่ ?
A : โดยทั่วไปแล้ว เงินคืนจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ “ไม่ต้องเสียภาษี” แตกต่างจากผลตอบแทนจากการลงทุนบางประเภท เช่น พันธบัตรหรือกองทุนรวม ที่อาจมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายก่อนแล้ว ส่วนดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารจะต้องเสียภาษี หัก ณ ที่จ่าย 15% สำหรับดอกเบี้ยที่เกินเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
Q: ซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ต้องตรวจสุขภาพไหม ?
A : การซื้อประกันสะสมทรัพย์ส่วนใหญ่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ทำให้สะดวก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินพร้อมความคุ้มครองชีวิต
Q: ถ้าเสียชีวิต…จะได้เงินจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ไหม ?
A : หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตระหว่างที่ประกันสะสมทรัพย์ยังคุ้มครองอยู่ บริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตให้แก่ผู้รับประโยชน์ เช่น นาย A อายุ 30 ปี ทำประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 โดยเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 50,000 บาท หากนาย A เสียชีวิตเมื่ออายุได้ 38 ปี ซึ่งจะตรงกับปีกรมธรรม์ที่ 8 ภรรยาของนาย A ที่เป็นผู้รับผลประโยชน์ที่นาย A ระบุไว้ จะได้รับเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจำนวน 400% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย คิดเป็น 200,000 บาท
จะเห็นได้ว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ให้ทั้งผลประโยชน์ด้านการลดหย่อนภาษี เป็นตัวช่วยด้านการวางแผนการเงิน และยังให้ความคุ้มครองชีวิตอีกด้วย OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต มีประกันสะสมทรัพย์ออกใหม่ล่าสุด โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 เหมาะกับการเป็นทั้งประกันสะสมทรัพย์ฉบับแรกของนักวางแผนมือใหม่ และประกันสะสมทรัพย์ตัวเสริม ที่ช่วยเพิ่มความมั่นคงให้มือเก๋า
สนใจประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 
- จ่ายเบี้ยสั้น 4 ปี คุ้มครองยาว 10 ปี
- ค่าเบี้ยเริ่มต้นปีละ 30,000 บาท
- รับเงินคืนสูง 20% ทุกปี ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1-9
- รับเงินครบกำหนดสัญญา 269%
- ผลประโยชน์ตลอดสัญญารวม 449%
นอกจากคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์แล้ว เรายังรวบรวมคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลไว้ด้วยนะ คลิกอ่านได้ที่นี่ https://www.ocean.co.th/articles/faq-personal-accident-insurance
ข้อควรทราบ :
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
