ใครควรซื้อประกันบำนาญ และควรซื้อเท่าไรดี

การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องของคนใกล้เกษียณเท่านั้น โดยเฉพาะการทำประกันบำนาญ แต่ควรเริ่มวางแผนในวันที่มีรายได้มั่นคง เพราะจะทำให้การแบ่งรายได้เพื่อทำประกันบำนาญเป็นไปได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องกลัวว่าจะไปกระทบกับรายจ่ายอื่น ๆ จนเกิดปัญหาการเงินตามมา

อย่างไรก็ตาม หลาย ๆ คนที่ต้องการวางแผนเกษียณ อาจไม่แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญนั้นเหมาะกับตนเองหรือไม่ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต จึงขอแนะนำคน 3 กลุ่ม ที่เหมาะกับการวางแผนเกษียณอายุด้วยประกันบำนาญ
 

ใครควรซื้อประกันบำนาญบ้าง ?

1. คนที่เก็บเงินไม่เก่ง

แม้จะมีรายได้สูง แต่หลาย ๆ คนกลับพบว่าเก็บเงินไม่ค่อยได้ อาจเพราะมีรายจ่ายสูง ทำให้สุดท้ายมีผลต่อการใช้ชีวิตช่วงวัยเกษียณ การซื้อประกันบำนาญถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่จะสามารถช่วยแก้ปัญหานี้ได้ เพราะเป็นการ 

"บังคับออม" อย่างมีวินัย โดยคนกลุ่มนี้อาจเลือกออมด้วยประกันบำนาญแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น เพราะหากต้องจ่ายเบี้ยระยะยาว ก็อาจเกิดการลืม หรืออาจวอกแวกจนไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยจนครบตามที่กำหนดได้

OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิตแนะนำ ประกันบำนาญ รีไทร์ เรดดี้ 85/5

• จ่ายเบี้ยสบาย ๆ แค่ 5 ปี
• รับเงินบำนาญ 15% ต่อปี ตั้งแต่อายุ 60 - 85 ปี
• เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท
   

2. คนที่ไม่มีระบบบำนาญรองรับหลังเกษียณ

พนักงานเอกชน ที่ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และส่งเงินสมทบประกันสังคมน้อยกว่า 180 เดือน ฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการ รวมถึงคนที่ไม่ได้อยู่ในระบบบำนาญของรัฐ หากไม่มีการวางแผนเกษียณตั้งแต่ช่วงที่ยังมีรายได้ เมื่อถึงวันที่เกษียณอายุ อาจประสบปัญหาทางการเงิน เนื่องจากไม่มีรายรับเข้ามาทุกเดือนเหมือนเมื่อก่อน และเงินก้อนที่เก็บไว้ ก็อาจไม่เพียงพออีกด้วย ดังนั้น ประกันบำนาญจึงเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยให้มีเงินใช้ต่อเนื่องในบั้นปลายชีวิต 

คนกลุ่มนี้สามารถซื้อประกันบำนาญได้ทั้งแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น และระยะยาว โดยเน้นให้จำนวนเงินบำนาญที่จะได้รับเพียงพอต่อการใช้จ่ายหลังเกษียณอายุ

3. คนที่สุขภาพแข็งแรง ไม่เจ็บป่วย

ส่วนใหญ่แล้ว การทำประกันบำนาญต้องแถลงสุขภาพ เพราะบริษัทประกันจะต้องประเมินความเสี่ยงก่อนรับทำประกัน แม้ว่าแบบประกันบำนาญจะเน้นจ่ายบำนาญเป็นรายปีหรือรายเดือนหลังเกษียณ แต่ในระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ ก็จะให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตตามเงื่อนไขกรมธรรม์อีกด้วย

ดังนั้น หากยังแข็งแรงดี ไม่ได้เจ็บป่วยหนัก หรือเป็นโรคร้ายแรง เมื่อขอทำประกันบำนาญ มักได้รับการอนุมัติได้ง่ายกว่าผู้ที่มีปัญหาสุขภาพ
 

ควรซื้อประกันบำนาญเท่าไรดี ?

จำนวนเบี้ยประกันที่ควรซื้อ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและข้อจำกัดของแต่ละคน โดย OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต จะแบ่งวิธีการคำนวณออกเป็น 3 แบบ ได้แก่

แบบที่ 1: วางแผนจากรายได้ต่อปีและฐานภาษี

เหมาะกับคนที่ต้องการ "ลดหย่อนภาษี" ควบคู่กับการออมเพื่อเกษียณอายุ ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ดังนี้

• ลดหย่อนได้ ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
• ทั้งนี้ วงเงิน 200,000 บาทดังกล่าวจะรวมกับสิทธิลดหย่อนจากกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.), กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน, กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.), กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF),กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และอื่นๆ รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
• กรณีที่ยัง ไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป สามารถใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญได้เพิ่มอีก แต่รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 300,000 บาทต่อปี

ตัวอย่าง สมมตินางสาว O อายุ 39 ปี มีเงินได้พึงประเมินปีละ 500,000 บาท

•   15% ของเงินได้พึงประเมิน 500,000 = 75,000 บาท
• เนื่องจาก 75,000 บาท ไม่เกินเพดาน 200,000 บาท จึงใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญได้เต็มจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 75,000 บาท
• หากนางสาว O เลือกทำประกันบำนาญรีไทร์ เรดดี้ 85/5 กับ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต นางสาว O สามารถเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 190,000 บาท เบี้ยประกันภัยรายปี 72,010 บาท  ซึ่งจะใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมดตามที่จ่ายจริง
   

แบบที่ 2: วางแผนจากค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คาดว่าจะมีหลังเกษียณ

เหมาะกับกลุ่มคนที่เมื่อเกษียณอายุแล้ว น่าจะไม่ได้รับบำนาญ หรือได้รับเป็นจำนวนไม่มากนัก จึงเป็นกลุ่มที่ควรซื้อประกันบำนาญให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คาดว่าจะมีหลังเกษียณ

ตัวอย่าง สมมตินางสาว L อายุ 35 ปี เงินเดือนปัจจุบันประมาณ 40,000 บาท เริ่มทำงานและส่งเงินสมทบประกันสังคมมาตรา 33 ตั้งแต่ปี 2558 และคาดว่าจะส่งจนถึงปี 2593 ทำให้นางสาว L ส่งเงินสมทบถึง 420 เดือน (ฐานค่าจ้างเฉลี่ยอยู่ประมาณ 15,000 บาท) และจะทำให้ได้รับบำนาญเดือนละ  7,500 บาท อย่างไรก็ตาม นางสาว L ประเมินว่าเมื่อเกษียณอายุแล้วจะมีรายจ่ายเดือนละ 20,000 บาท ซึ่งหลังเกษียณจะต้องใช้เงินรวม 4,320,000 บาท (อายุขัยโดยเฉลี่ยของคนไทย 78 ปี) แม้ว่านางสาว L จะมีเป้าหมายในการเก็บเงินให้ได้ 3 ล้านบาทก่อนเกษียณ เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในช่วงบั้นปลายชีวิต แต่นางสาว L ก็ต้องทำประกันบำนาญเพื่อเป็นตัวช่วยในการเติมเต็มค่าใช้จ่ายในส่วนที่ขาดหายไป

• นางสาว L เลือกทำประกันบำนาญรีไทร์ เรดดี้ 85/60 กับ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต โดยเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 490,000 บาท ต้องจ่ายเบี้ยปีละ 40,180 บาท จนถึงอายุ 60 ปี
• นางสาว L จะได้รับเงินบำนาญจากบริษัทประกันปีละ 73,500 บาท เมื่อหารเฉลี่ยแล้วจะได้เท่ากับ 6,125 บาทต่อเดือน

หากคุณเป็นคนที่เข้าข่ายทั้ง 3 กลุ่ม ประกันบำนาญถือเป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่เหมาะกับคุณ ลองสำรวจรายได้ และค่าใช้จ่ายที่คุณคาดว่าจะมีหลังเกษียณ แล้วลองคำนวณหาเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายไหว โดยสามารถเลือกคำนวณจากประกันบำนาญทั้ง 3 แผนจาก OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิตได้เลย

ชอบจ่ายเบี้ยสั้น เลือกประกันบำนาญรีไทร์ เรดดี้ 85/5 คลิก
อยากรับเงินบำนาญเร็ว เลือกประกันบำนาญรีไทร์ เรดดี้ 85/55 คลิก
ชอบจ่ายเบี้ยยาว ๆ พร้อมทำงานเต็มแม็กซ์ เลือกประกันบำนาญรีไทร์ เรดดี้ 85/60 คลิก

หรือหากอ่านแล้วไม่แน่ใจว่าตนเองจะสามารถทำประกันบำนาญได้หรือไม่ ก็สามารถโทร 1503 กด 4 เพื่อติดต่อที่ปรึกษาประกันชีวิตขอเราได้เลย