ประกันลดหย่อนภาษีที่ไหนดี ซื้อง่าย คุ้มค่า ไม่เสี่ยงเงินต้นหาย

 “ประกันลดหย่อนภาษีที่ไหนดี?” คำถามยอดฮิตทุกสิ้นปีที่หลายคนกำลังมองหาคำตอบ เพราะนอกจากช่วยลดหย่อนภาษีได้แล้ว หลายคนยังอยากได้ความคุ้มค่า ทั้ง “เงินคืนระหว่างสัญญา” หรือ “เงินก้อนครบสัญญา” โดยไม่ต้องกังวลว่าเงินต้นจะหายไป

ก่อนจะเลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษีอยากให้ทำความเข้าใจก่อนว่าประกันชีวิตมีหลายแบบ บางแบบถูกออกแบบมาเพื่อ การคุ้มครอง เป็นหลัก มากกว่าจะเป็นเครื่องมือในการออม เน้นให้ผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น เสียชีวิต เจ็บป่วย หรือทุพพลภาพมากกว่า

ดังนั้น หากคุณกำลังมองหา ประกันลดหย่อนภาษีที่ไหนดี และอยากมั่นใจว่าเบี้ยประกันภัยที่จ่าย หรือที่หลายคนเรียกง่าย ๆ ว่า “เงินต้น” จะไม่หายไป บทความนี้จะพาไปดูแนวทางในการเลือก “ประกันออมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี” ที่ซื้อง่าย และไม่เสี่ยงเงินต้นหาย พร้อมเปรียบเทียบแผนประกันออมทรัพย์จาก OCEAN LIFE ไทยสมุทร ที่น่าสนใจ
 

ประกันลดหย่อนภาษี ที่ไม่เสี่ยงเงินต้นหาย = “ประกันออมทรัพย์”

หากคุณกำลังมองหาการออม* ที่ได้ทั้งความปลอดภัย สิทธิประโยชน์ภาษี และมีความคุ้มครองชีวิตด้วย “ประกันออมทรัพย์” ถือเป็นตัวเลือกที่ดี เพราะ… 

• เบี้ยประกันชีวิตแบบออมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ภายใต้เงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด
• บริษัทประกันจะกำหนดผลประโยชน์ในรูปแบบเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญาไว้อย่างชัดเจน ผู้เอาประกันภัยจะทราบล่วงหน้าว่าจะได้รับเงินคืนเป็นจำนวนเท่าใด แตกต่างจากการลงทุนประเภทอื่น ๆ ที่ผลตอบแทนจะมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นลงตลอดเวลา ตามปัจจัยต่างๆ ที่ส่งผลต่อตลาด และแตกต่างจากประกันชีวิตแบบอื่น ๆ เช่น ประกันสุขภาพ ที่จะไม่มีเงินคืนให้ เป็นต้น
• หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนครบสัญญา ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์ตามกรมธรรม์

กล่าวคือ การเลือกประกันออมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี จะช่วยคุณทั้ง การออม* + ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต + สิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยไม่ต้องเสี่ยงปล่อยเงินต้นให้ “หาย” ไปโดยไม่ได้อะไรเลย

เงื่อนไขการซื้อประกันออมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี

หนึ่งในเงื่อนไขของการนำประกันชีวิตมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา คือ ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองอย่างน้อย 10 ปี หากมีการจ่ายเงินหรือผลประโยชน์ตอบแทนคืนในระหว่างอายุกรมธรรม์จะต้องไม่เกินร้อยละ 20 ของค่าเบี้ยประกันภัยรายปี
 

จะซื้อประกันออมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีที่ไหนดี?

OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต มีตัวอย่างประกันออมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี ที่น่าสนใจมาแนะนำ ได้แก่

1. โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4

ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นที่ออกแบบมาเพื่อลดหย่อนภาษีได้ และยังให้เงินคืนแบบต่อเนื่องทุกปี

• จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 4 ปี แต่ให้ความคุ้มครองถึง 10 ปี
• รับเงินคืนทุกปี 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึง 9
• เมื่อครบสัญญารับเงินครบกำหนดสัญญา 269% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญาอยู่ที่ 449% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาท/ปี

จุดเด่นของแผนนี้คือการจ่ายเบี้ยในระยะสั้น ทำให้ภาระทางการเงินหลังช่วงชำระเบี้ยครบแล้วเบาลง และมีเงินคืนอย่างสม่ำเสมอระหว่างทาง

2. เซฟรับทรัพย์ คุ้มกระจาย 15/8

แผนนี้เป็นประกันสะสมทรัพย์แบบยาวขึ้น เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่เมื่อครบสัญญา

• จ่ายเบี้ย 8 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิต 15 ปี
• รับเงินคืนทุกปี: ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1-8 ได้คืน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 9-14 ได้เงินคืน 12% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เมื่อครบสัญญา รับเงินครบกำหนดสัญญา 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญาสูงถึง 952% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย 
• ความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 800% ระหว่างปีกรมธรรม์ที่ 13-15 
• เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาท/ปี

แผนนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการให้เงินเติบโตในระยะยาว และมองหาผลประโยชน์แบบก้อนใหญ่ในอนาคต

เปรียบเทียบ: โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 vs เซฟรับทรัพย์ คุ้มกระจาย 15/8

สนใจทำประกันลดหย่อนภาษีแบบจ่ายเบี้ยสั้น ๆ พร้อมเงินคืนระหว่างสัญญาสูง โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 คลิก

หรือสนใจประกันลดหย่อนภาษีแบบเงินครบกำหนดสัญญาก้อนใหญ่ เซฟรับทรัพย์ คุ้มกระจาย 15/8 คลิก

ข้อควรทราบ :

• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
• ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
• ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม