GEN Y หลายคนอาจเคยมีความคิดว่า “แม้ว่าจะเก็บออมเงินทุกเดือน แต่กลับรู้สึกว่าเงินเก็บที่มี ไม่มากอย่างที่ตั้งใจ” จนทำให้ท้อกับการเก็บออมเงิน และตัดสินใจใช้เงินซื้อความสุขแทน
แม้ว่าเราจะมีความตั้งใจในการออมที่ดีแล้ว แต่ถ้าเราไม่รู้จักนิสัยการออมของตัวเอง ก็อาจทำให้เป้าหมายการออมเงินของเราไม่ถึงฝั่งฝัน OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต จึงอยากชวนทุกคนมาทำแบบทดสอบ “GEN Y แบบคุณเป็นนักออมแบบไหน” เพื่อสำรวจตัวเองก่อนเป็นอันดับแรก
เริ่มทำแบบทดสอบกันเลย มีแค่ 5 ข้อเท่านั้น GEN อื่น ๆ ที่เพิ่งเริ่มเก็บออมเงิน ก็ทำได้เช่นกัน
1. รายได้เฉลี่ยต่อเดือนของคุณอยู่ที่ระดับใด?
A. ต่ำกว่า 30,000 บาท
B. 30,000 – 45,000 บาท
C. มากกว่า 45,000 บาท
2. คุณเก็บเงินได้มากน้อยแค่ไหนในแต่ละเดือน?
A. เก็บได้ทุกเดือน แต่จำนวนน้อยมาก อาจน้อยกว่า 20% ของรายได้
B. เก็บได้ทุกเดือน ประมาณ 20% ของรายได้ แต่ถ้ามีกิจกรรมที่ต้องใช้จ่าย ก็ยอมลดเงินออมลง
C. เก็บได้จำนวนสม่ำเสมอทุกเดือน และอาจมากกว่า 20% ของรายได้
3. เมื่อได้รับเงินเดือน สิ่งแรกที่คุณทำคืออะไร? (เลือกคำตอบที่ตรงกับตัวเองที่สุด)
A. แบ่งเงินเพื่อเก็บออมก่อน จากนั้นใช้จ่ายตามความจำเป็น
B. แบ่งเงินเพื่อเก็บออม และใช้หนี้ก่อน จากนั้นใช้จ่ายตามที่ต้องการ
C. แบ่งเงินเพื่อเก็บออม และลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ อย่างเป็นระบบ จากนั้นใช้จ่ายตามความจำเป็น
4. คุณมีการลงทุนหรือวางแผนทางการเงินในรูปแบบใด?
A. ยังไม่มี อาจเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์เท่านั้น
B. เก็บออมหรือลงทุนแบบเสี่ยงต่ำเป็นหลัก เช่น ประกันสะสมทรัพย์, กองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ, พันธบัตรรัฐบาล เป็นต้น
C. วางแผนลงทุนหลากหลาย เช่น หุ้น กองทุนหลายรูปแบบ อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ เป็นต้น
5. คุณเคยตั้งเป้าหมายทางการเงิน เช่น เก็บเงินแต่งงาน ซื้อบ้าน หรือเกษียณก่อนวัย หรือไม่?
A. ยังไม่มีเป้าหมายชัดเจน
B. มีบ้าง แต่ยังไม่ลงมือจริงจัง
C. มีเป้าหมายชัดเจนและกำลังทำตามแผน
มาดูเฉลยกันเลย !
เลือกตอบข้อ C มากที่สุด คุณคือ
The Wealth Builders
หาเงินได้เยอะ เก็บเงินได้เพียบ
เลือกตอบข้อ B มากที่สุด คุณคือ
The Steady Savers
หาเงินได้ปานกลาง เก็บเงินได้บ้าง
เลือกตอบข้อ A มากที่สุด คุณคือ
The Aspiring Savers
หาเงินได้น้อย แต่อยากเก็บเงินได้เยอะ
มาทำความรู้จักนักออมแต่ละแบบให้มากขึ้นกันเถอะ
The Wealth Builders
หาเงินได้เยอะ เก็บเงินได้เพียบ
The Wealth Builders เป็นกลุ่มที่ถือว่ามีรายได้ค่อนข้างดี คือตั้งแต่ 45,000 บาทขึ้นไป หรือแม้ว่าจะมีรายได้น้อยกว่าจำนวนดังกล่าว แต่อาจมีรายจ่ายไม่มาก เช่น กลุ่ม Gen Y ที่อาศัยอยู่กับครอบครัวใหญ่ จึงไม่ต้องเสียค่าที่พัก ค่าของใช้สำหรับการอุปโภคบริโภค ค่าอาหารบางมื้อ เป็นต้น
ลักษณะการใช้จ่ายและการดำรงชีวิต
The Wealth Builders มักวางแผนการใช้จ่ายระยะสั้น ระยะกลางอย่างเป็นระบบ โดยวางแผนรายรับรายจ่ายรายเดือน และเน้นการแบ่งเงินเพื่อเก็บออมหรือลงทุนก่อนใช้ พร้อมวางแผนภาษีอย่างครบถ้วน นอกจากนั้นยังมีเป้าหมายทางการเงินระยะยาว เช่น วางแผนซื้อบ้าน วางแผนเพื่ออิสรภาพทางการเงิน เพราะไม่อยากพึ่งพางานประจำไปตลอดชีวิต และวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย เป็นต้น The Wealth Builders จึงมักให้ความสำคัญกับการลงทุนที่หลากหลายและให้ผลตอบแทนสูง อย่าง หุ้น กองทุน ทองคำ เพื่อสร้าง Passive Income นั่นเอง
นอกจากนั้น The Wealth Builders มักสนุกสนานกับการเรียนรู้สิ่งใหม่ จึงไม่ปิดกั้นผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ ที่อาจเสี่ยงกว่าผลิตภัณฑ์การเงินดั้งเดิม ดังนั้น จึงมีโอกาสที่อาจจะสูญเสียเงินที่ใช้ในการลงทุนกับผลิตภัณฑ์ที่ความเสี่ยงสูงได้ อย่างไรก็ตาม คนกลุ่มนี้ก็ยังไม่ทิ้งการเก็บออมเงิน โดยเฉพาะเงินสำรองต่าง ๆ เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน เงินสำรองกรณีเสียชีวิต เงินสำรองค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น โดยมักใช้ผลิตภัณฑ์ประเภทเงินฝากประจำ และประกันสะสมทรัพย์ที่ให้เงินครบกำหนดสัญญาก้อนใหญ่
ประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะกับ The Wealth Builders
โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท โกล 12/5 (2) ที่จ่ายเบี้ยสั้น ๆ เพียงแค่ 5 ปี มีเงินคืนระหว่างสัญญาทุกปี แล้วรอรับเงินก้อนในปีที่ 12 ที่สูงถึง 555% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เช่น ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 30 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 172,563 บาท เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินก้อน 258,844.50 บาท เป็นต้น ซึ่งสามารถนำเงินก้อนนี้ไปเป็นเงินสำรอง หรือลงทุนต่อก็ได้
สนใจประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท โกล 12/5 (2) 
The Steady Savers
หาเงินได้ปานกลาง เก็บเงินได้บ้าง
The Steady Savers มีรายได้ปานกลางถึงดีอยู่ที่ประมาณ 30,000 - 45,000 บาท หรืออาจมีรายได้สูงกว่านี้แต่มีภาระค่าใช้จ่ายเยอะ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าใช้จ่ายในการดูและพ่อแม่ รวมไปถึงเงินที่กู้ยืมมาเพื่อการศึกษา เป็นต้น
ลักษณะการใช้จ่ายและการดำรงชีวิต
แม้ว่า The Steady Savers จะมีภาระค่าใช้จ่ายเยอะ แต่ก็เป็นกลุ่มที่มีวินัยทางการเงินพอสมควร โดยมักแบ่งเงินเก็บไว้บางส่วนก่อนใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ในกรณีที่ภาระค่าใช้จ่ายไม่เยอะ The Steady Savers มักให้ความสำคัญกับการหาความสุขเพื่อรักษาสมดุลระหว่างการทำงานและชีวิตส่วนตัวตามสไตล์ Gen Y จึงเป็นกลุ่มที่สนุกสนานกับการท่องเที่ยว ซื้อของที่ชอบ กินอาหารที่ถูกใจ และมีกิจกรรมหรืองานอดิเรกมากกว่ากลุ่ม The Wealth Builders
ด้วยความที่มีภาระเยอะ และค่อนข้างใส่ใจกับการใช้ชีวิต The Steady Savers จึงมักให้ความสำคัญเรื่องการเงินการลงทุนน้อยกว่ากลุ่ม The Wealth Builders ส่วนหนึ่งอาจเป็นเพราะความไม่กล้าเสี่ยง กลัวว่าจะสูญเสียเงินที่ใช้ลงทุน จนกระทบกับภาระค่าใช้จ่าย หรืออดทำกิจกรรมต่าง ๆ The Steady Savers จึงมักเลือกเก็บเงินในรูปแบบที่ปลอดภัย เช่น เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ ประกันสะสมทรัพย์ กองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ เป็นต้น ส่งผลให้ทรัพย์สินของคนกลุ่มนี้งอกเงยช้า หรือเก็บออมเงินได้น้อยกว่าที่ต้องการ
ประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะกับ The Steady Savers
โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4 เบี้ยเริ่มต้นที่ 30,000 บาท ไม่มาก ไม่น้อยจนเกินไป ช่วยให้ The Steady Savers เก็บเงินก้อนได้ตามจำนวนที่ต้องการ เพราะให้เงินครบกำหนดสัญญาสูงถึง 269% นอกจากนั้น ยังให้เงินคืนสูง 20% ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-9 สามารถนำไปแบ่งเบาภาระหนี้สิน ใช้จ่ายเบี้ยประกันปีต่อ ๆ ไป ซึ่งจะเป็นการลดภาระค่าใช้จ่ายได้อีกทางหนึ่ง หรือนำไปใช้จ่ายตามไลฟ์สไตล์ส่วนตัวก็ยังได้ เช่น ค่าเบี้ยประกัน 30,000 บาท จะได้เงินคืนปีละ 6,000 บาท
สนใจประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/4
The Aspiring Savers
หาเงินได้น้อย แต่อยากเก็บเงินได้เยอะ
The Aspiring Savers มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท ซึ่งถือว่าค่อนข้างน้อย Gen Y กลุ่มนี้อาจเป็นกลุ่มที่อายุระหว่าง 28-32 ปี ที่ยังทำงานมาได้ไม่นานนัก จึงทำให้รายได้ยังน้อยอยู่ หรืออาจทำงานราชการที่รายได้เริ่มต้นน้อยกว่าอาชีพอื่น ๆ แต่มีสวัสดิการที่ค่อนข้างมั่นคง
ลักษณะการใช้เงินและการดำรงชีวิต
แม้มีรายได้จำกัด แต่ The Aspiring Savers มีความพยายามอย่างมากในการออม เช่น หักเงินเก็บทันทีที่เงินเดือนออก แต่ด้วยความที่รายได้ยังน้อย จึงทำให้เก็บออมได้ไม่มากเท่าที่ต้องการ คนกลุ่มนี้จึงเน้นไปที่การวางแผนการเงินระยะสั้นเป็นหลัก โดยใช้เงินฝากออมทรัพย์ หรือเงินฝากประจำเป็นตัวช่วย เช่น วางแผนเก็บเงินสำรองฉุกเฉินหากโดนให้ออกจากงาน วางแผนเก็บเงินเพื่อซื้อเครื่องไฟฟ้าชิ้นใหญ่ เป็นต้น
นอกจากนั้น The Aspiring Savers ยังเป็นกลุ่มที่เน้นการประหยัดอดออมมากกว่าการลงทุนต่อยอด จึงระมัดระวังการใช้จ่ายของตนเองกว่ากลุ่ม The Steady Savers โดยเน้นการใช้จ่ายเพื่อสิ่งของจำเป็นก่อน อีกทั้งยังติดตามโปรโมชันต่าง ๆ และเปรียบเทียบราคาสินค้าจากหลาย ๆ ร้าน อยู่เสมอ เพื่อให้มั่นใจว่าได้ของที่ราคาคุ้มค่าที่สุด
ประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะกับ The Aspiring Savers
โอชิ สมอล เซฟ ไลฟ์ ประกันสะสมทรัพย์แบบจ่ายเบี้ยรายเดือน เบี้ยเริ่มต้นเพียงเดือนละ 500 บาท แม้จะออมยาว(1) แต่ออมทีละไม่มาก แม้รายได้ไม่สูงก็ออมได้ ไม่เป็นภาระของ Gen Y กลุ่ม The Aspiring Savers และยังมีเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญาสูงถึง 150% เช่น ผู้เอาประกันภัย เพศชาย อายุ 30 ปี ค่าเบี้ยเดือนละ 2,000 บาท จำนวนเงินเอาประกันภัย 174,520 บาท เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้เงินก้อน 261,780 บาท เป็นต้น
สนใจประกันสะสมทรัพย์โอชิ สมอล เซฟ ไลฟ์
ไม่ว่าจะเป็นนักออมแบบไหน ออมได้เยอะ ปานกลาง หรือน้อย ก็ถือว่าเป็นการเริ่มต้นที่ดีสำหรับการสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต หากสนใจใช้ประกันสะสมทรัพย์เป็นตัวช่วยในการออม อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.ocean.co.th/our-products/saving
ข้อควรทราบ :
- (1) เป็นการออมในรูปแบบประกันชีวิต
- โอชิ สมอล เซฟ ไลฟ์ เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันโอเชี่ยนไลฟ์ โอชิ แพลน 18/10
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
