ซื้อประกันลดหย่อนภาษี ควรดูอะไรบ้าง ?

เพราะประกันชีวิต คืออีกหนึ่งตัวช่วยลดหย่อนภาษีที่คุณไม่ควรพลาด ใกล้สิ้นปีแล้ว เรามีสิ่งที่ควรรู้ก่อนซื้อประกันลดหย่อนภาษีมาฝากเพื่อน ๆ ครับ

1. ประเภทของประกันชีวิต

ประกันชีวิตมีหลายแบบ เราควรพิจารณาเลือกแบบประกันชีวิตให้ตรงกับความต้องการของเรา เช่น เลือกทำประกันออมทรัพย์ เพื่อช่วยในการออมเงินไว้ใช้ในอนาคต เลือกทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพเพื่อคนข้างหลัง เลือกทำประกันบำนาญเพื่อให้มีเงินใช้ในวัยเกษียณ หรือเลือกทำสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเพื่อคุ้มครองคุ้มครองค่ารักษา เป็นต้น

2. ความคุ้มครองชีวิต

เพราะหน้าที่ของประกันคือการบริหารความเสี่ยง ผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิต คือสิ่งสำคัญที่เราควรวางแผนก่อนซื้อประกันลดหย่อนภาษี เราควรพิจารณาเลือกทุนประกันชีวิต ให้ครอบคลุมกับภาระที่เรามีอยู่ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น เงินที่ได้จากประกันชีวิตจะช่วยให้คนข้างหลังสามารถตั้งหลักได้

3. เงินคืนระหว่างสัญญา

ยุคนี้เก็บเงินอย่างเดียวคงไม่พอ หากมีประกันที่มีเงินคืนระหว่างสัญญาสูงหน่อย เงินส่วนนี้เราก็สามารถเอาไปลงทุนต่อได้ตามใจ เช่น หุ้น ทอง หรือคริปโทเคอร์เรนซี เป็นต้น

4. อยากจ่ายเบี้ยสั้นหรือยาว

กรมธรรม์ประกันชีวิตมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ และกรมธรรม์เหล่านี้ก็มีให้เลือกทำหลายแบบ เช่น แบบชำระเบี้ยครั้งเดียว คุ้มครองถึง 10 ปี หรือแบบชำระเบี้ย 10 ปี คุ้มครอง 10 ปี เป็นต้น ดังนั้นการเลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยที่พอดีจึงช่วยให้ไม่ต้องแบกภาระหนักในครั้งเดียวได้ครับ

5. อัปเดตรายการลดหย่อนภาษีในแต่ละปีให้ชัวร์

รายการค่าลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันภัยปี 2565

• เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป

ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาท (เมื่อรวมเบี้ยประกันสุขภาพ และเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป ไม่เกิน 100,000 บาท)

• เบี้ยประกันสุขภาพ และเบี้ยประกันอุบัติเหตุที่คุ้มครองสุขภาพ

ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 25,000 บาท (เมื่อรวมเบี้ยประกันสุขภาพ และเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป ไม่เกิน 100,000 บาท)

• เบี้ยประกันสุขภาพพ่อแม่

ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 15,000 บาท  โดยบิดามารดาไม่จำเป็นต้องมีอายุ 60 ปีขึ้นไป แต่ต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาท เฉพาะบุตรโดยชอบด้วยกฎหมายเท่านั้นที่มีสิทธิลดหย่อน

• เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ

ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่เสียภาษี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และค่าลดหย่อนเมื่อรวมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบช.) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ดูประกันบำนาญที่ลดหย่อนภาษีได้