ใครที่เริ่มทำงานมาสักระยะ โดยเฉพาะช่วงวัย 30 ที่กำลังวางแผนชีวิต วางแผนการเงินระยะยาว “ประกันสะสมทรัพย์ระยะยาว” ถือเป็นเครื่องมือออมเงิน* แบบมีวินัยที่ตอบโจทย์ เพราะนอกจากจะทำให้มองเห็นภาพกระแสเงินสดล่วงหน้า ยังช่วยลดความเสี่ยงจากการใช้จ่ายเงินเกินตัว และมีเงินก้อนเพื่อเป้าหมายสำคัญในอนาคต เช่น เงินฉุกเฉิน เงินทุนเมื่อเกษียณ หรือเงินเพื่อการศึกษาบุตร นอกจากนี้ยังเป็นวัยที่มีรายได้เริ่มมั่นคง ทำให้มีกำลังในการจ่ายเบี้ยประกันภัย โดยไม่เป็นภาระหนักเกินไป ยิ่งเริ่มต้นวางแผนการเงินเร็ว ก็ยิ่งได้เปรียบ เมื่อถึงเวลาครบกำหนดสัญญาก็จะได้ทั้งเงินออมก้อนใหญ่ ที่เป็นเหมือนรางวัลของความพยายามระยะยาวด้วย
ประกันสะสมทรัพย์ระยะยาว ดีอย่างไร
1. สร้างวินัยการออม*
การออมเงินด้วยตัวเองอาจทำได้ยาก เพราะมักมีค่าใช้จ่ายจิปาถะที่ดึงเงินออกไปโดยไม่รู้ตัว แต่ประกันสะสมทรัพย์ระยะยาวช่วยสร้าง “กรอบวินัย” ให้เราออมอย่างต่อเนื่องทุกปี เป็นการบังคับออมในทางที่ดี เพราะเมื่อจ่ายเบี้ยประกันภัยแล้ว เราจะรู้สึกว่าต้องรักษากรมธรรม์ไว้จนครบกำหนดสัญญา ส่งผลให้เราได้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและผลประโยชน์จากการออมในระยะยาว*
2. สร้างเงินก้อนเพื่อต่อยอดในอนาคต
หลายแผนของประกันสะสมทรัพย์ระยะยาวจะมี “เงินครบกำหนดสัญญาก้อนใหญ่” ที่คืนให้เมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งถือเป็นจุดเด่นสำคัญ เพราะช่วยให้เรามีเงินก้อนเพื่อนำไปต่อยอด ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน เริ่มธุรกิจเล็ก ๆ ซื้อบ้านหลังแรก หรือเป็นเงินเก็บเพื่ออนาคตยามเกษียณ และยิ่งเริ่มเร็ว ก็จะยิ่งทำให้ได้เงินก้อนไว ลดความกังวลเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ที่อาจเกิดขึ้นหากเริ่มเก็บเงินตอนอายุเยอะแล้ว
3. ลดหย่อนภาษีได้ยาวหลายปี
อีกข้อดีที่มองข้ามไม่ได้คือ “สิทธิลดหย่อนภาษี” จากเบี้ยประกันชีวิต ซึ่งสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี การทำประกันสะสมทรัพย์ระยะยาวจึงช่วยให้เราไม่ต้องมาวางแผนเรื่องภาษีใหม่ทุกปี เพราะเบี้ยที่จ่ายต่อเนื่องอยู่แล้วสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตลอดช่วงระยะเวลาการชำระเบี้ย เรียกว่าได้ทั้งผลประโยชน์ทางการเงินและการบริหารภาษีในคราวเดียว
แนะนำประกันสะสมทรัพย์ระยะยาว
เซฟรับทรัพย์ คุ้มกระจาย 15/8 จาก OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต คลิก
ประกันสะสมทรัพย์ระยะยาวฉบับนี้ตอบโจทย์คนวัยทำงานที่ต้องการออมระยะยาวพร้อมความคุ้มครองชีวิต จ่ายเบี้ยเพียง 8 ปี แต่คุ้มครองยาวถึง 15 ปี ได้รับเงินคืนระหว่างสัญญาอย่างต่อเนื่อง และเมื่อครบกำหนดสัญญายังมีเงินก้อนใหญ่ให้รับอีก ถือเป็นแผนที่เหมาะกับคนอายุ 30 ปีขึ้นไป ที่อยากเริ่มสร้างฐานะการเงินมั่นคงและมีเป้าหมายทางการเงินชัดเจนในอนาคต
- รับเงินคืน 10% ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-8
- รับเงินคืน 12% ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 9-14
- ครบกำหนดสัญญารับเงินก้อน 800%
ประกันสะสมทรัพย์ระยะยาวไม่ใช่เรื่องของ “คนมีอายุ” แต่เป็นเครื่องมือวางแผนทางการเงินที่ควรเริ่มตั้งแต่วันนี้ โดยเฉพาะคนวัย 30 ที่มีกำลังหารายได้และยังมีเวลาสะสมความมั่นคงในระยะยาว การเริ่มต้นทำประกันสะสมทรัพย์ระยะยาวสักฉบับในตอนนี้ เท่ากับการสร้างวินัยทางการเงิน พร้อมรับทั้งความคุ้มครองและเงินออม*ที่จะช่วยให้อนาคตมั่นใจยิ่งขึ้น
ข้อควรทราบ :
* เป็นการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิต
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
